Mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng khi không có nhiều thời gian

Hỏi : Tôi muốn mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng nhưng lại khá bận rộn, không có nhiều thời gian ra ngân hàng giao dịch, mà để nhiều tiền ở nhà lại không an tâm lắm. Có cách nào để tôi mở tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, rồi gửi tiền đều đặn hàng tháng mà không cần ra ngân hàng hay không?

Đáp : Cuộc sống ngày càng bận rộn, 24h/ngày dường như không đủ để mọi người có thể làm mọi việc họ muốn. Chính vì vậy, các công ty dịch vụ ngày càng cải thiện sản phẩm của họ, mang sản phẩm đến gần khách hàng hơn, tạo sự thuận tiện trong việc mua, bán, giao dịch… Ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó. Các ngân hàng hiểu được rằng, với những người bận rộn, bỏ ra 1 – 2 tiếng để mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng là điều khó có thể thực hiện được.

Nhưng họ vẫn có nhu cầu gửi tiết kiệm vì để tiền ở nhà không an toàn. Chính vì vậy, các ngân hàng đã cho ra đời dịch vụ gửi tiết kiệm online thông qua tài khoản ngân hàng của khách hàng. Dịch vụ này giúp bạn có thể gửi tiết kiệm mọi lúc mọi nơi, bất kể thời gian nào trong ngày. Và đặc biệt, số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến là rất thấp, chỉ với 1 triệu đồng hoặc 2 triệu đồng là khách hàng đã có thể gửi tiết kiệm online.

Hỏi : Tôi đang nhận lương qua tài khoản ngân hàng vào cuối mỗi tháng, có thể tham gia hình thức nào?

Đáp : Nếu vậy thì bạn có thể tham gia hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng trích từ tiền lương nhận được thông qua tài khoản ngân hàng.

Một vài ngân hàng có hình thức gửi tiết kiệm này, chẳng hạn:

 – Agribank với chương trình tiết kiệm gửi góp hàng tháng.

 – Eximbank với chương trình “Tiết kiệm tích lũy tiền lương”, “Tiết kiệm online”

 – VietinBank với “Gửi tiết kiệm tích lũy tự động”

 – ABBank với “Tiết kiệm online – Esaving”

 – Vietcombank với “Tiền gửi trực tuyến”

 – VPBank, BIDV, DongAbank, ACB… cũng có các loại hình tiết kiệm tương tự.

Hỏi : Tôi nên mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng nào thì thuận tiện nhất? Vì tôi có thể thay đổi tài khoản nhận lương miễn là báo trước 1 tháng cho công ty. Không biết ngân hàng nào đang có thủ tục mở dễ dàng, dịch vụ internet banking bảo mật và lãi suất hấp dẫn nhất nhỉ?

Đáp : Nhìn chung thì lãi suất tiết kiệm ở các ngân hàng hiện nay đều gần bằng nhau và khá thấp. Các sản phẩm tiết kiệm cũng gần giống nhau nên bạn có thể chọn theo uy tín của ngân hàng. Ngoài ra, để có lãi suất tốt thì bạn có thể gửi tiết kiệm dài hạn. Trong suốt kỳ hạn gửi, mình vẫn được áp dụng lãi suất dài hạn (cao hơn) bất chấp lãi suất hiện tại đang lên hay xuống. Tuy nhiên, bạn tôi mà rút sớm trước hạn sẽ chỉ được nhận lãi suất không kỳ hạn, khá thấp đó nha.

Hoặc có thể gửi tiết kiệm với thời hạn 6 tháng và chọn lúc lãi suất cao để gửi. Thời gian 6 tháng không quá ngắn cũng không quá dài, bạn gửi với thời hạn này có thể vừa tích góp tiền lương trong 6 tháng thời gian gửi, vừa có tiền lãi nhận được sau đó, lại có khoản dự phòng để chi lúc cần đến.

Hỏi : Gửi online như vầy có an toàn không? Có lợi hơn khi đích thân mình mang ra ngân hàng để gửi không? Ngoài ra, không biết nên chọn kì hạn gửi nào thì hợp lý nhất? Hiện tại tôi có 1 khoản rồi, tiền lương hàng tháng của 2 vợ chồng trừ chi tiêu cũng dư được chục triệu để tiết kiệm. Tôi định gửi tiết kiệm để dành lo cho con cái ăn học sau này.

Đáp : Gửi tiết kiệm online so với hình thức gửi truyền thống nhìn chung là giống nhau nhưng gửi online tiết kiệm thời gian, chủ động và thuận tiện hơn. Thông thường, lãi suất tiết kiệm trực tuyến cao hơn tiết kiệm thường từ 0,01 – 0,25%. Lý do là chi phí để thực hiện giao dịch qua internet rất thấp so với tại quầy, chỉ khoảng 10%.

Ngoài ra, gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm online dễ hơn rất nhiều so với tiết kiệm truyền thống vì có thể thực hiện vào bất kỳ lúc nào, miễn là có mạng internet. Trong khi đó, mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng phải tranh thủ thời gian hành chính, khi ngân hàng làm việc để giao dịch cũng như gom tiền gửi một lần mới tiện chứ khó linh động mà gửi lắt nhắt như tiết kiệm online.

Thành ra, cả hai hình thức này đều an toàn và có giá trị như nhau, nhưng online lợi hơn vì tiện và chủ động.

Thời hạn gửi tiết kiệm hiện nay có 3 kì hạn cơ bản gồm: ngắn hạn (1-3 tháng), trung hạn (4-12 tháng), dài hạn (từ 1 năm trở lên). Gửi kì hạn càng dài (đến tối đa 2 – 3 năm) thì lãi suất càng cao. Kì hạn quá dài thì lãi suất sẽ linh động giảm dần để hạn chế rủi ro cho ngân hàng.

Ví dụ:

Có 2 cách tính lãi suất tương tự nhau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) x Số ngày gửi/360

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm)/12 x Số tháng gửi.

Giả sử chị có 100 triệu, đem gửi tiết kiệm.

– Với kì hạn 1 năm, lãi suất 7.5 % lãnh cuối kì thì số tiền lãi chị sẽ nhận được là: 100.000.000 x 0.075/12 x 12 = 7.500.000

– Với kì hạn 9 tháng, lãi suất 7 % lãnh cuối kì thì tiền lãi chị nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.07 x 270/360 = 5.250.000

– Với kì hạn 3 tháng, lãi suất 4.5% lãnh cuối kì thì số tiền lãi chị nhận được là: 100.000.000 x 0.045 x 90/360 = 1.125.000

Nhu cầu như của bạn thì nên gửi tiết kiệm kì hạn 9 tháng hoặc 1 năm là hợp lí nhất. Bạn bàn bạc thêm với anh xã rồi quyết định

Nên gửi lãi trung hạn là phù hợp nhất. Vì 1 năm thì khá dài, lỡ có việc gì cần xài tới, lại phải rút trước hạn, lãi suất trở về gửi không kì hạn, mình chỉ nhận được tiền lãi rất thấp. Gửi ngắn hạn khoảng 3 tháng thì lại quá ngắn, số tiền lãi nhận được không nhiều.

Hạn trung là phù hợp nhất.

Còn 1 cách nữa là bạn có thể chia tiền của mình ra 3 phần:

 – Phần để dành đầu tư cho con cái học sau này thì đem gửi dài hạn, hưởng lãi suất cao.

 – Phần dành cho nhu cầu sắm sửa đồ đạc, trang bị nội thất, thiết bị công nghệ trong gia đình, đồ dùng đắt tiền thì gửi trung hạn 6 tháng.

 – Còn ngắn hạn là các khoản tiền nhỏ chưa cần dùng đến, chưa muốn sử dụng ngay hoặc sắp sử dụng tới, kể các khoản tiền phòng hờ khi cần kíp.

Thẻ ATM Timo – Thủ tục làm đơn giản, miễn hầu hết phí

Miễn phí làm thẻ, chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, phí các dịch vụ cộng thêm

Rút tiền miễn phí tại hơn 16000 ATM toàn quốc

Thẻ được bảo mật an toàn, quản lí thẻ 24/7 qua ứng dụng Timo cực đơn giản