Tại Việt Nam, ngân hàng số đang trở thành xu thế với sự phát triển mạnh mẽ. Nhiều sản phẩm được ra mắt mang lại tiện ích cho người dùng. Trong đó, sản phẩm gửi tiết kiệm online là một trong những dịch vụ được khách hàng quan tâm nhất. Bạn hoàn toàn có thể mở sổ tiết kiệm trực tuyến mà không cần đến quầy giao dịch. Cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu hình thức gửi tiết kiệm online trong bài viết sau.
>> Tham khảo:
Gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiết kiệm thông qua các ứng dụng ngân hàng (Mobile Banking), website ngân hàng (Internet Banking). Hình thức này mang lại nhiều tiện ích cho người gửi như:
- Thuận tiện, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức.
- Có thể gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi khi có nhu cầu, kể cả ngày nghỉ, lễ Tết.
- Có nhiều lựa chọn về kỳ hạn, lãi suất, sản phẩm tiết kiệm.
Để mở sổ tiết kiệm online, khách hàng cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.
>> Xem thêm: Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Gửi tiết kiệm online được cho là hình thức hoàn toàn an toàn cho các khách hàng bởi:
- Gửi tiết kiệm online được thực hiện bởi các khách hàng nên không ai kể cả nhân viên ngân hàng có thể can thiệp được với các giao dịch này.
- Để đăng nhập vào tài khoản gửi tiết kiệm online, khách hàng cần có tên tài khoản, mật khẩu, Face ID hoặc dấu vân tay để đăng nhập tài khoản.
- Khi thực hiện lệnh yêu cầu giao dịch (tất toán sớm, mở sổ mới,…), ngân hàng gửi mã số OTP qua email hoặc SMS về số điện thoại đã đăng ký. Khách hàng cần nhập mã OTP để xác nhận giao dịch.
Gửi tiết kiệm online có chứng từ gì không?
Mặc dù không cấp sổ tiết kiệm vật lý như cách gửi tiền truyền thống, nhưng bạn có thể hoàn toàn yên tâm về độ an toàn và tin cậy khi gửi tiền trực tuyến. Điển hình như ngân hàng số Timo, bên cạnh biên nhận được thông báo trực tuyến trên ứng dụng điện thoại, Timo sẽ gửi thêm một hợp đồng gửi tiết kiệm đến email cá nhân của bạn. Trong hợp đồng sẽ bao gồm thông tin cá nhân, số tiền gửi, lãi suất, điều khoản thực hiện,… tương tự như sổ tiết kiệm truyền thống.
Rủi ro khi gửi tiết kiệm online là gì?
Tuy nhiên, gửi tiết kiệm online cũng tiềm ẩn một số rủi ro mà người gửi cần lưu ý, bao gồm:
- Rủi ro bảo mật: Nếu thông tin đăng nhập của bạn bị lộ, kẻ gian có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn và thực hiện các giao dịch bất hợp pháp, bao gồm cả rút tiền tiết kiệm.
- Rủi ro lừa đảo: Kẻ gian có thể lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người dùng để thực hiện các hành vi lừa đảo, như giả mạo website ngân hàng, gửi email giả mạo,… nhằm chiếm đoạt tài khoản ngân hàng và tiền tiết kiệm của người dùng.
- Rủi ro lỗi hệ thống: Lỗi hệ thống ngân hàng có thể dẫn đến việc hệ thống không thể truy cập, hoặc dữ liệu bị sai lệch, gây ảnh hưởng đến các giao dịch của người dùng, bao gồm cả giao dịch gửi tiết kiệm.
Để hạn chế các rủi ro khi gửi tiết kiệm online, người dùng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Chọn ngân hàng uy tín: Nên chọn các ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường để gửi tiết kiệm. Các ngân hàng này thường có hệ thống bảo mật tốt hơn, giúp hạn chế rủi ro bảo mật.
- Bảo mật thông tin: Tuyệt đối không cung cấp thông tin đăng nhập của bạn cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng. Nên sử dụng mật khẩu mạnh, kết hợp các ký tự chữ, số và ký tự đặc biệt.
- Cẩn thận với các email, tin nhắn lạ: Không mở các email, tin nhắn lạ, đặc biệt là các email, tin nhắn có nội dung yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng.
- Thường xuyên kiểm tra tài khoản: Nên thường xuyên kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn để kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường.
- Khóa tài khoản khi cần thiết: Khi phát hiện bất kỳ dấu hiệu bất thường nào đối với tài khoản ngân hàng của bạn, hãy gọi ngay cho ngân hàng để khóa tài khoản khẩn cấp. Xem thêm: Cách khóa tài khoản ngân hàng nhanh chóng
Dưới đây là một số biện pháp cụ thể giúp nâng cao bảo mật khi gửi tiết kiệm online:
- Tạo mật khẩu mạnh: Mật khẩu phải có ít nhất 8 ký tự, bao gồm các ký tự chữ, số và ký tự đặc biệt. Bạn nên thay đổi mật khẩu định kỳ, ít nhất 6 tháng một lần.
- Kích hoạt xác thực hai yếu tố (2FA): 2FA là một tính năng bảo mật bổ sung giúp tăng cường bảo mật cho tài khoản ngân hàng của bạn. Khi kích hoạt 2FA, bạn sẽ cần nhập mã xác thực được gửi đến điện thoại của bạn sau khi đăng nhập tài khoản ngân hàng.
- Cài đặt ứng dụng diệt virus: Ứng dụng diệt virus sẽ giúp bảo vệ máy tính hoặc điện thoại của bạn khỏi các phần mềm độc hại có thể xâm nhập vào hệ thống và đánh cắp thông tin.
- Không truy cập tài khoản ngân hàng trên các mạng công cộng: Mạng công cộng thường không an toàn, các hacker có thể dễ dàng xâm nhập vào hệ thống và đánh cắp thông tin của bạn.
- Cẩn thận với các trang web giả mạo: Kẻ gian thường tạo ra các trang web giả mạo giống hệt với trang web chính thức của ngân hàng để lừa người dùng cung cấp thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng. Bạn nên kiểm tra kỹ địa chỉ trang web trước khi truy cập.
So sánh gửi tiết kiệm trực tuyến với gửi tiết kiệm tại ngân hàng
So với việc gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng thì việc gửi tiết kiệm trực tuyến có rất nhiều điều khác nhau.
| Đặc điểm | ||
| Phương thức mở tiết kiệm | Mở tiết kiệm online ngay trên trang web hoặc là ứng dụng điện thoại. | Phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và trực tiếp làm việc với nhân viên ngân hàng. |
| Điều kiện để mở tiết kiệm | – Phải có thẻ thanh toán (nội địa, quốc tế) của ngân hàng đó. – Có tài khoản giao dịch trực tuyến. |
Không cần phải có thẻ ngân hàng, bạn chỉ cần đích thân đi đến quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện | – Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gửi qua Internet với bảo mật cao và số tiết kiệm. – Tiến hành các thủ tục tất toán. – Rút vốn lại tài khoản thanh toán. – Tái tục. |
– Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gửi qua số tiết kiệm. – Tiến hành các thủ tục tất toán. – Rút vốn bằng tiền mặt. – Tái tục. |
| Thời gian | Nhanh chóng, không cần phải đi đâu. | Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng. |
| Hình thức tiết kiệm | Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn. | Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn. |
| Vấn đề bảo mật | Bảo mật cao. Tùy vào Internet Banking hay Mobile Banking của ngân hàng đó. | Chắc chắn an toàn, vì bạn là người đích thân đi đến ngân hàng để trực tiếp giao dịch. |
Từ bảng so sánh trên, bạn có thể thấy rằng việc gửi tiết kiệm online có những ưu điểm nổi bật hơn hình thức gửi trực tiếp tại ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến được chuyển hẳn vào ngân hàng và được giữ an toàn tại đó.
Cách gửi tiết kiệm online trên ứng dụng điện thoại an toàn
Trước tiên, bạn cần truy cập vào ứng dụng điện thoại. Tức là bạn phải có mở tài khoản ngân hàng và đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking hay Mobile Banking) tại chính ngân hàng đó.
Hiện nay với Timo, bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng online tại nhà bằng công nghệ định danh eKYC trong vài phút. Xem cách mở tài khoản online tại đây. Đặc biệt, bạn có thể yêu cầu giao thẻ ATM vật lý về địa chỉ nhà miễn phí trên toàn quốc.
Ngoài ra, sau khi làm thẻ ATM Timo, bạn chỉ cần truy cập vào cổng Internet Banking my.timo.vn hoặc ứng dụng điện thoại để kích hoạt và sử dụng mà không cần đăng ký hay tốn phí duy trì Internet/Mobile Banking.
Sau khi mở tài khoản Timo, bạn có thể mở sổ tiết kiệm online ngay lập tức trên ứng dụng Timo chỉ từ 100.000 VNĐ với mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn lên đến 8.9%/năm.
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Timo & chọn “Tiết Kiệm Trực Tuyến”.
- Bước 2: Chọn kỳ hạn tương ứng trên bảng lãi suất để Timo mở trực tiếp cho bạn hoặc chọn “Mở ngay”.
- Bước 3: Nhập số tiền cần gửi và chọn kỳ hạn mong muốn. Hệ thống sẽ tự động tính ra số tiền gốc và lãi bạn nhận được vào cuối kỳ.
- Bước 4: Kiểm tra thông tin tài khoản cẩn thận, sau đó chọn “Tiếp theo”.
- Bước 5:
- Trường hợp chia 1 sổ: Chọn “Tái tục” nếu bạn muốn cuối kỳ hạn, hệ thống sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Hoặc chọn “Không, Cảm ơn” nếu bạn không muốn tự động tái tục.
- Trường hợp chia 4 sổ: Timo sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Nếu bạn không muốn, bạn có thể vào từng sổ để tắt tính năng này sau.
Hệ thống tạo tài khoản và hoàn thành giao dịch. Trên màn hình hiện lên Danh sách tài khoản tiết kiệm mở thành công. Tại đấy, bạn có thể theo dõi tiến độ của tài khoản. Khi muốn bạn có thể chuyển đổi Tái tục hoặc Không tái tục dễ dàng trên app Timo.
Lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất hiện nay 2023
Bảng lãi suất tiết kiệm Ngân hàng số Timo cao nhất 5,60%
| Kỳ hạn (tháng) | Lãi suất gửi từ 100.000 đến dưới 500 triệu đồng | Lãi suất khi gửi từ 500 triệu đồng trở lên |
| 1 | 3,80 | 3,80 |
| 3 | 3,90 | 3,90 |
| 6 | 4,85 | 5,05 |
| 12 | 5,40 | 5,60 |
| 18 | 5,50 | 5,60 |
| 24 | 5,60 | 5,70 |
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm online các ngân hàng (cập nhật mới nhất 2023)
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
| ABBank | 3,70 | 4,00 | 4,90 | 4,90 | 4,70 | 4,40 | 4,40 |
| ACB | 3,30 | 3,50 | 4,60 | 4,65 | 4,70 | – | – |
| Timo | 3,80 | 3,90 | 4,85 | – | 5,40 | 5,50 | 5,60 |
| Bảo Việt | 4,40 | 4,75 | 5,50 | 5,60 | 5,90 | 6,20 | 6,20 |
| BIDV | 3,20 | 3,50 | 4,60 | 4,60 | 5,50 | 5,50 | 5,50 |
| CBBank | 4,20 | 4,30 | 5,10 | 5,20 | 5,40 | 5,50 | 5,50 |
| Eximbank | 3,50 | 4,00 | 5,20 | 5,50 | 5,60 | 5,80 | 5,80 |
| GPBank | 4,05 | 4,05 | 5,25 | 5,35 | 5,45 | 5,55 | 5,55 |
| HDBank | 3,85 | 3,85 | 5,70 | 5,50 | 5,90 | 6,50 | 6,30 |
| Hong Leong | 1,10 | 2,10 | 3,80 | 3,80 | 3,80 | – | – |
| LPBank | 3,80 | 4,00 | 5,10 | 5,20 | 5,60 | 6,00 | 6,40 |
| MSB | 3,80 | 3,80 | 5,00 | 5,40 | 5,50 | 6,20 | 6,20 |
| Nam Á Bank | 3,60 | 4,20 | 4,90 | 5,20 | 5,70 | 6,10 | 6,10 |
| NCB | 4,25 | 4,25 | 5,20 | 5,30 | 5,55 | 5,85 | 5,85 |
| OCB | 3,80 | 4,00 | 5,10 | 5,20 | 5,40 | 6,10 | 6,20 |
| OceanBank | 4,30 | 4,50 | 5,40 | 5,50 | 5,70 | 5,70 | 5,70 |
| PVcomBank | 3,65 | 3,65 | 5,60 | 5,60 | 5,70 | 6,00 | 6,00 |
| Sacombank | 3,60 | 3,80 | 4,70 | 4,95 | 5,00 | 5,10 | 5,15 |
| Saigonbank | 3,30 | 3,50 | 4,90 | 5,10 | 5,40 | 5,60 | 5,60 |
| SCB | 3,75 | 3,95 | 4,95 | 5,05 | 5,45 | 5,45 | 5,45 |
| SHB | 3,50 | 3,80 | 5,20 | 5,40 | 5,60 | 6,10 | 6,30 |
| Techcombank | 3,55 | 3,75 | 4,65 | 4,70 | 5,05 | 5,05 | 5,05 |
| TPBank | 3,60 | 3,80 | 4,80 | – | 5,35 | 5,70 | 6,00 |
| VIB | 3,80 | 4,00 | 5,10 | 5,20 | – | 5,60 | 5,80 |
| VietBank | 3,80 | 4,00 | 5,40 | 5,50 | 5,80 | 6,20 | 6,20 |
| VietCapitalBank | 3,80 | 3,90 | 5,05 | 5,20 | 5,50 | 5,55 | 5,60 |
| Vietcombank | 2,60 | 2,90 | 3,90 | 3,90 | 5,00 | – | 5,00 |
| VPBank | 3,70 | 3,80 | 5,00 | 5,00 | 5,30 | 5,10 | 5,10 |
Ngân hàng số Timo được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất tốt và độ uy tín cao, bạn hoàn toàn có thể yên tâm gửi tiết kiệm online ngay trên ứng dụng Timo. Đặc biệt, bạn chỉ cần tối thiểu 100.000 đồng để mở sổ tiết kiệm tại app Timo. Chắc chắn đây sẽ là quyết định đầu tư sinh lời đúng đắn nhất của bạn.
Có thể bạn quan tâm: Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng?
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm online Timo
Để tính toán nhanh chóng lãi suất khi gửi online của các ngân hàng, bạn có thể sử dụng công cụ của Timo. Bạn chỉ cần nhập số tiền gửi và thời hạn, công cụ sẽ tự tính số tiền lãi khi đến ngày đáo hạn.
CÔNG CỤ TÍNH LÃI TIỀN GỬI
Số tiền gửi *
đLãi suất gửi *
%/NămKỳ hạn gửi *
Tháng(*): Thông tin bắt buộc
(*) Nội dung trên có tính chất tham khảo. Vui lòng truy cập ứng dụng Timo để cập nhật lãi suất tại thời điểm hiện hành.
Lưu ý: Lãi tiền gửi ước tính theo phương thức trả lãi cuối kỳ
Số tiền lãi nhận được
Tổng số tiền nhận được khi đến hạn
Những câu hỏi thường gặp
Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Nhìn chung, gửi tiết kiệm online là một hình thức gửi tiết kiệm an toàn. Các ngân hàng hiện nay đều áp dụng các biện pháp bảo mật an ninh nghiêm ngặt để đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến, bao gồm cả gửi tiết kiệm online.
Gửi tiết kiệm online có sổ không?
Không, gửi tiết kiệm online không có sổ. Khi khách hàng gửi tiết kiệm online, ngân hàng sẽ gửi thông tin về giao dịch gửi tiết kiệm qua email hoặc tin nhắn điện thoại cho khách hàng.
