Tại Việt Nam, ngân hàng số đang trở thành xu thế với sự phát triển mạnh mẽ. Nhiều sản phẩm được ra mắt mang lại tiện ích cho người dùng. Trong đó, sản phẩm gửi tiết kiệm online là một trong những dịch vụ được khách hàng quan tâm nhất. Bạn hoàn toàn có thể mở sổ tiết kiệm trực tuyến mà không cần đến quầy giao dịch. Cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu hình thức gửi tiết kiệm online trong bài viết sau.
Gửi tiết kiệm online là gì?
Các ngân hàng ra mắt sản phẩm gửi tiết kiệm online dành cho người bận rộn. Thông qua Internet Banking, Mobile Banking. Các ứng dụng cho phép khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm bằng cách chuyển tiền từ tài hoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm. Đặc biệt, khách hàng có thể tất toán bất cứ thời gian nào khi có nhu cầu, kể cả ngày nghỉ, lễ tết. Khách hàng có thể truy cập hệ thống để kiểm tra xem tài khoản tiết kiệm đã được ghi nhận chưa và tra cứu tiền lãi mọi lúc mọi nơi.
Điều kiện gửi tiết kiệm, bạn cần có:
- Tài khoản thanh toán của ngân hàng.
- Tài khoản giao dịch trực tuyến để nhằm hoàn thiện hơn việc mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
>> Xem thêm: Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Gửi tiết kiệm online, không nhận được bất kỳ sổ tiết kiệm nào thì liệu có an toàn không?
Trên thực tế, gửi tiết kiệm online mang đến những tiện ích:
- Tiết kiệm thời gian di chuyển đến phòng giao dịch.
- Chủ động được số tiền tiết kiệm cũng như lựa chọn các hình thức phù hợp (ví dụ: gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm không kỳ hạn,…)
- Có thể tất toán bất kỳ lúc nào, tiền sẽ hoàn lại vào tài khoản ngay tức thì.
Bạn hoàn toàn có thể yên tâm gửi tiết kiệm online với tính năng bảo mật tuyệt đối của các ngân hàng uy tín. Bất cứ lệnh rút tiền online nào cũng cần phải trải qua các bước:
- Đăng nhập ứng dụng: cần phải có tài khoản, mật khẩu, dấu vân tay hay Face ID.
- Giao dịch rút tiền còn được bảo mật bởi mã OTP gửi về điện thoại mặc định cho thẻ ngân hàng.
Như vậy, với tính năng bảo mật này thì khó mà có thể bị giả mạo.
Gửi tiết kiệm online có chứng từ gì không?
Mặc dù không cấp sổ tiết kiệm vật lý như cách gửi tiền truyền thống, nhưng bạn có thể hoàn toàn yên tâm về độ an toàn và tin cậy khi gửi tiền trực tuyến. Điển hình như ngân hàng số Timo, bên cạnh biên nhận được thông báo trực tuyến trên ứng dụng điện thoại, Timo sẽ gửi thêm một hợp đồng gửi tiết kiệm đến email cá nhân của bạn. Trong hợp đồng sẽ bao gồm thông tin cá nhân, số tiền gửi, lãi suất, điều khoản thực hiện,… tương tự như sổ tiết kiệm truyền thống.
Hướng dẫn gửi tiết kiệm online trên ứng dụng điện thoại
Trước tiên, bạn cần truy cập vào ứng dụng điện thoại. Tức là bạn phải có mở tài khoản ngân hàng và đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking hay Mobile Banking) tại chính ngân hàng đó.
Hiện nay với Timo, bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng online tại nhà bằng công nghệ định danh eKYC trong vài phút. Xem cách mở tài khoản online tại đây. Đặc biệt, bạn có thể yêu cầu giao thẻ ATM vật lý về địa chỉ nhà miễn phí trên toàn quốc.
Ngoài ra, sau khi làm thẻ ATM Timo, bạn chỉ cần truy cập vào cổng Internet Banking my.timo.vn hoặc ứng dụng điện thoại để kích hoạt và sử dụng mà không cần đăng ký hay tốn phí duy trì Internet/Mobile Banking.
Sau khi mở tài khoản Timo, bạn có thể mở sổ tiết kiệm online ngay lập tức trên ứng dụng Timo chỉ từ 100.000 VNĐ với mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn lên đến 8.9%/năm.
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Timo & chọn “Tiết Kiệm Trực Tuyến”.
- Bước 2: Chọn kỳ hạn tương ứng trên bảng lãi suất để Timo mở trực tiếp cho bạn hoặc chọn “Mở ngay”.
- Bước 3: Nhập số tiền cần gửi và chọn kỳ hạn mong muốn. Hệ thống sẽ tự động tính ra số tiền gốc và lãi bạn nhận được vào cuối kỳ.
- Bước 4: Kiểm tra thông tin tài khoản cẩn thận, sau đó chọn “Tiếp theo”.
- Bước 5:
- Trường hợp chia 1 sổ: Chọn “Tái tục” nếu bạn muốn cuối kỳ hạn, hệ thống sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Hoặc chọn “Không, Cảm ơn” nếu bạn không muốn tự động tái tục.
- Trường hợp chia 4 sổ: Timo sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Nếu bạn không muốn, bạn có thể vào từng sổ để tắt tính năng này sau.
Hệ thống tạo tài khoản và hoàn thành giao dịch. Trên màn hình hiện lên Danh sách tài khoản tiết kiệm mở thành công. Tại đấy, bạn có thể theo dõi tiến độ của tài khoản. Khi muốn bạn có thể chuyển đổi Tái tục hoặc Không tái tục dễ dàng trên app Timo.
So sánh gửi tiết kiệm trực tuyến với gửi tiết kiệm tại ngân hàng
So với việc gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng thì việc gửi tiết kiệm trực tuyến có rất nhiều điều khác nhau.
| Phương thức mở tiết kiệm | Mở tiết kiệm online ngay trên trang web hoặc là ứng dụng điện thoại. | Phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và trực tiếp làm việc với nhân viên ngân hàng. |
| Điều kiện để mở tiết kiệm | – Phải có thẻ thanh toán (nội địa, quốc tế) của ngân hàng đó. – Có tài khoản giao dịch trực tuyến. | Không cần phải có thẻ ngân hàng, bạn chỉ cần đích thân đi đến quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện | – Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gửi qua Internet với bảo mật cao và số tiết kiệm. – Tiến hành các thủ tục tất toán. – Rút vốn lại tài khoản thanh toán. – Tái tục. | – Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gửi qua số tiết kiệm. – Tiến hành các thủ tục tất toán. – Rút vốn bằng tiền mặt. – Tái tục. |
| Thời gian | Nhanh chóng, không cần phải đi đâu. | Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng. |
| Hình thức tiết kiệm | Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn. | Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn. |
| Vấn đề bảo mật | Bảo mật cao. Tùy vào Internet Banking hay Mobile Banking của ngân hàng đó. | Chắc chắn an toàn, vì bạn là người đích thân đi đến ngân hàng để trực tiếp giao dịch. |
Từ bảng so sánh trên, bạn có thể thấy rằng việc gửi tiết kiệm online có những ưu điểm nổi bật hơn hình thức gửi trực tiếp tại ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến được chuyển hẳn vào ngân hàng và được giữ an toàn tại đó.
Trường hợp bị lộ thông tin Internet Banking hay Mobile Banking thì có bị mất tiền gửi tiết kiệm online trong ứng dụng không?
Bạn cần biết, để có thể truy cập vào ứng dụng để chuyển tiền thì cần đầy đủ những thông tin sau:
- Tài khoản đăng nhập ứng dụng ngân hàng (bao gồm tài khoản và mật khẩu).
- Điện thoại nhận mã OTP mặc định.
Chỉ khi những thông tin trên đều bị lộ thì tài khoản ngân hàng của bạn mới có rủi ro mất tiền. Và nếu trong trường hợp bạn nghi ngờ bị lộ thông tin hay muốn đổi thông tin tài khoản định kỳ để tăng tính bảo mật thì nhanh chóng liên hệ ngân hàng để tạm khóa hay tạo mật khẩu mới.
Lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất hiện nay 2023
Bảng lãi suất tiết kiệm Ngân hàng số Timo cao nhất 8.3%
| Kỳ hạn (tháng) | Lãi suất (%) |
| 1 | 4,8 |
| 3 | 5,0 |
| 6 | 7,4 |
| 12 | 8,0 |
| 18 | 8,3 |
Bảng lãi suất tiền gửi VNĐ áp dụng cá nhân (cập nhật mới nhất 2023)
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
| ABBank | 5,00 | 5,00 | 7,80 | 7,90 | 8,10 | 8,30 | 8,30 |
| Agribank | 4,10 | 4,60 | 5,50 | 5,50 | 6,80 | 6,80 | 6,80 |
| Timo | 4,80 | 5,00 | 7,40 | – | 8,00 | 8,30 | – |
| Bắc Á | 5,00 | 5,00 | 7,50 | 7,60 | 7,70 | 7,90 | 7,90 |
| Bảo Việt | 4,65 | 5,00 | 7,50 | 7,70 | 8,10 | 7,90 | 7,70 |
| BIDV | 4,10 | 4,60 | 5,50 | 5,50 | 6,80 | 6,80 | 6,80 |
| CBBank | 3,80 | 3,90 | 7,10 | 7,20 | 7,45 | 7,50 | 7,50 |
| Đông Á | 4,50 | 4,50 | 6,35 | 6,45 | 6,70 | 6,90 | 6,90 |
| GPBank | 5,00 | 5,00 | 7,80 | 7,90 | 8,00 | 8,10 | 8,10 |
| Hong Leong | 4,50 | 4,70 | 6,00 | 5,80 | 5,80 | 5,80 | 5,80 |
| Indovina | 4,80 | 5,00 | 7,60 | 7,90 | 8,00 | 8,20 | 8,30 |
| Kiên Long | 4,80 | 4,80 | 6,60 | 6,60 | 7,00 | 7,20 | 7,30 |
| MSB | 5,00 | 5,00 | 6,80 | 6,80 | 7,00 | 7,00 | 7,00 |
| MB | 4,70 | 4,80 | 6,50 | 6,60 | 7,20 | 7,30 | 7,30 |
| Nam Á Bank | 5,00 | 5,00 | 7,45 | 7,10 | – | 7,30 | – |
| NCB | 5,00 | 5,00 | 7,70 | 7,75 | 7,80 | 7,70 | 7,60 |
| OCB | 4,70 | 4,90 | 7,40 | 7,60 | 7,90 | 7,90 | 7,90 |
| OceanBank | 5,00 | 5,00 | 7,50 | 7,60 | 7,70 | 8,00 | 8,00 |
| PGBank | 5,00 | 5,00 | 7,30 | 7,30 | 7,50 | 7,50 | 7,60 |
| PublicBank | 4,80 | 5,00 | 6,80 | 7,30 | 7,80 | 8,00 | 7,10 |
| PVcomBank | 4,50 | 4,50 | 6,80 | 7,10 | 7,50 | 7,80 | 7,80 |
| Saigonbank | 5,00 | 5,00 | 7,40 | 7,50 | 7,80 | 7,40 | 7,40 |
| SCB | 5,00 | 5,00 | 7,75 | 7,75 | 7,80 | 7,60 | 7,60 |
| SeABank | 4,70 | 4,70 | 6,60 | 6,75 | 6,90 | 7,00 | 7,05 |
| SHB | 4,60 | 4,80 | 7,00 | 7,10 | 7,50 | 7,80 | 7,90 |
| TPBank | 4,70 | 4,90 | 6,10 | – | – | 7,10 | – |
| VIB | 5,00 | 5,00 | 7,40 | 7,50 | 8,20 | 7,60 | 7,70 |
| VietCapitalBank | – | – | – | – | – | – | – |
| Vietcombank | 4,10 | 4,60 | 5,50 | 5,50 | 6,80 | 6,80 | 6,80 |
| VietinBank | 4,10 | 4,60 | 5,50 | 5,50 | 6,80 | 6,80 | 6,80 |
| VPBank | 4,70 | 4,70 | 7,50 | 7,70 | 7,50 | 6,70 | 6,70 |
Ngân hàng số Timo được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất tốt và độ uy tín cao, bạn hoàn toàn có thể yên tâm gửi tiết kiệm online ngay trên ứng dụng Timo. Đặc biệt, bạn chỉ cần tối thiểu 100.000 đồng để mở sổ tiết kiệm tại app Timo. Chắc chắn đây sẽ là quyết định đầu tư sinh lời đúng đắn nhất của bạn.
Có thể bạn quan tâm: Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng?
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm online Timo
Để tính toán nhanh chóng lãi suất khi gửi online của các ngân hàng, bạn có thể sử dụng công cụ của Timo. Bạn chỉ cần nhập số tiền gửi và thời hạn, công cụ sẽ tự tính số tiền lãi khi đến ngày đáo hạn.
CÔNG CỤ TÍNH LÃI TIỀN GỬI
Số tiền gửi *
đLãi suất gửi *
%/NămKỳ hạn gửi *
Tháng(*): Thông tin bắt buộc
(*) Nội dung trên có tính chất tham khảo. Vui lòng truy cập ứng dụng Timo để cập nhật lãi suất tại thời điểm hiện hành.
Lưu ý: Lãi tiền gửi ước tính theo phương thức trả lãi cuối kỳ
Số tiền lãi nhận được
Tổng số tiền nhận được khi đến hạn
Lãi suất gửi tiết kiệm online cạnh tranh từ 8.3% trở lên cho kỳ hạn 18 tháng đến từ Ngân hàng số Timo, 9.0% của ngân hàng OCB,…
Bạn có thể rút tiền tiết kiệm bất kỳ lúc nào. Tiền tiết kiệm khi tất toán online sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán của bạn.
Đối với hình thức gửi tiết kiệm online bạn không bị thu hay mất bất kì phí dịch vụ nào hết, điển hình như Ngân hàng số Timo.
Hiện nay, việc gửi tiền online đều được bảo mật chặt chẽ bằng tài khoản, mật khẩu, vân tay hay faceID, ngoài ra còn có mã OTP. Bạn hoàn toàn có thể yên tâm gửi tiết kiệm trực tuyến ngay trên ứng dụng.
