Trước đây, việc gửi tiết kiệm hàng tháng đối với người có thu nhập trung bình – thấp khá khó khăn khi chỉ tích lũy được số tiền ít ỏi. Vì chủ yếu các chương trình gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng là dành cho những khoản tiền khá lớn. Tuy nhiên giờ đây khách hàng có thể yên tâm với những gói gửi tiết kiệm hàng tháng được cập nhật mới nhất từ ngân hàng. Cùng Timo tìm hiểu trong bài viết sau.

Gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?

Gửi tiết kiệm hàng tháng là hình thức gửi tiền tiết kiệm định kỳ vào mỗi ngày/mỗi tháng/mỗi quý. Khách hàng sẽ gửi một khoản tiền nhất định vào ngân hàng theo kỳ hạn đã được quy định trong hợp đồng khi mở tài khoản. Hình thức gửi tiền tiết kiệm hàng tháng hướng đến gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn (thường từ 6 tháng đến 1 năm). Bạn sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được ngân hàng áp dụng riêng cho hình thức này.

gửi tiết kiệm hàng tháng
Cùng Timo tìm hiểu gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?

Với cách gửi tiết kiệm ngân hàng, tiền nhàn rỗi của bạn sẽ được đảm bảo an toàn hơn so với các hình thức gửi tiết kiệm khác mà lãi suất hàng tháng lại khá cao. Số tiền gửi ban đầu sẽ sinh lãi theo lãi suất ngân hàng. Đến cuối tháng, bạn sẽ có khoản tiền gốc ban đầu và số tiền lãi cộng thêm. Tất cả khoản tiền này sẽ trở thành tiền gốc của kỳ tiếp theo và tiếp tục sinh lãi cho đến hết kỳ hạn sổ tiết kiệm.

Các hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng của các ngân hàng hiện nay

Gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay vẫn là một cách thức cất trữ giá trị được nhiều người lựa chọn nhờ tính thanh khoản cao và tính an toàn cho khoản tiền gửi. Hiện nay, tại các ngân hàng thương mại, khi gửi tiết kiệm hàng tháng, khách hàng được lựa chọn một trong các hình thức gửi tiền: Gửi có kỳ hạn, gửi không kỳ hạn, gửi tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm tích lũy. Mỗi hình thức có hạn mức tiền gửi và chế độ khác nhau.  Nếu bạn đang phân vân, lưỡng lự chưa biết nên chọn gửi tiết kiệm theo hình thức nào là tốt nhất và phù hợp nhất với số tiền của mình thì những gợi ý dưới đây sẽ có ích cho bạn.

Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn

Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm hàng tháng mà người gửi sẽ không được rút tiền trước khi thời hạn gửi kết thúc. Kỳ hạn gửi tiền có kỳ hạn khoảng từ 1 đến 24 tháng. Thông thường, khi gửi có kỳ hạn, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Tuy nhiên trong một số trường hợp khẩn cấp, người gửi cũng có thể rút trước hạn nhưng sẽ được tính với lãi suất như gửi không có kỳ hạn. Ngoài ra khi gửi có kỳ hạn, khách hàng có thể cầm cố chứng chỉ tiền gửi để vay vốn tại ngân hàng.

Khi tới ngày đáo hạn, nếu khách hàng chưa có nhu cầu rút tiền thì số tiền lãi sẽ được nhập vốn và duy trì tiếp tục gói kỳ hạn với lãi suất mới tại thời điểm đó. Như vậy, khoản lãi cho kỳ sau sẽ nhiều hơn.

Gửi tiết kiệm hàng tháng có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn vì mang lại nhiều lợi ích
Gửi tiết kiệm hàng tháng có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn vì mang lại nhiều lợi ích (Nguồn: Internet)

Gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền. Vì vậy, lãi suất tiền gửi cũng được tính theo ngày. Khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào mình cần trong giờ hành chính, không phải thông báo trước hoặc đợi đến hạn.

Gửi tiết kiệm hàng tháng không kỳ hạn là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi nhưng có nhu cầu sử dụng thường xuyên.

Gửi tiền tiết kiệm bậc thang

Là hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng mà người gửi được hưởng số tiền lãi tăng dần theo số dư của tài khoản gửi, người gửi có số tiền càng lớn thì lãi suất càng lớn. Không những vậy, khi gửi với hình thức này, người gửi có thể rút số vốn nếu có nhu cầu mà không bị ràng buộc thời gian.

Gửi tiền tiết kiệm góp tích lũy

Là hình thức gửi tiết kiệm cho tương lai mà khách hàng có thể gửi tích góp nhiều lần trong thời hạn gửi. Như vậy bạn gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào có khoản tiền rảnh rỗi.

Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất

Gửi tiền tiết kiệm góp tích lũy hàng tháng để hoàn thành các mục tiêu lớn
Gửi tiền tiết kiệm góp tích lũy hàng tháng để hoàn thành các mục tiêu lớn (Nguồn: Internet)

Vì sao nên chọn các ngân hàng uy tín để gửi tiền tiết kiệm

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Các ngân hàng thương mại luôn có các chính sách ưu đãi với lãi suất cao để thu hút khách hàng gửi tiền. Tuy nhiên, lãi suất cao cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro lớn hơn. Trong nền kinh tế đầy biến động như hiện nay việc lựa chọn ngân hàng có uy tín là một quyết định thông minh để đảm bảo an toàn cho tài khoản tiết kiệm của mình.

TOP Ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng

  1. Ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank)
  2. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
  3. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
  4. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
  5. Ngân hàng số Timo
  6. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
  7. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
  8. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBank)
  9. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
  10. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank)

Ưu điểm nổi bật của hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng

  • Gói tiết kiệm linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn các gói gửi tiết kiệm định kỳ hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý. Với số tiền linh hoạt tùy thuộc khả năng của mình.
  • Gửi tiền tiết kiệm bằng nhiều kênh: Bạn có thể gửi tiết kiệm hàng tháng bằng tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng hoặc qua các dịch vụ Internet Banking.
  • Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất gửi tiết kiệm cực kỳ ưu đãi đối với người sử dụng. Tìm hiểu cách tính ngay sau đây.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng đơn giản

Có hai cách tính lãi suất cho hình thức gửi tiền tiết kiệm. Đó là lãi suất niêm yết và lãi suất điều chỉnh. Đối với lãi suất niêm yết, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất là như nhau cho tất cả các tháng, không có sự thay đổi nếu ngân hàng điều chỉnh.
Nếu chọn cách tính lãi suất điều chỉnh, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cơ bản 5.5%/năm và lãi suất sẽ được ngân hàng linh hoạt áp dụng theo từng thời kỳ. Lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo công sức sau:
Số tiền lãi = T1 x A1/360 + T2 x A2/360 +…..+Tn x An/360

  • T1,T2…Tn: Là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
  • A1, A2…An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền (%/năm) tương ứng với từng ngày gửi.
  • n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm

Với cách tính trên thì số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ được ngân hàng đảm bảo sinh lãi mỗi ngày. Có thể nói, hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng là giải pháp tài chính hiệu quả cho tương lai. Bạn sẽ không còn lo lắng về việc bảo toàn số tiền dư ra mỗi tháng nữa. Nếu bạn đang có một nguồn thu nhập tốt và cần tiết kiệm tiền thì đây là gợi ý tuyệt vời!

Tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng với công cụ tính toán Timo

Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng của Timo sẽ hỗ trợ bạn tính số tiền lãi nhận được với bất kỳ mức lãi suất tiết kiệm, kỳ hạn nào chỉ với các thao tác vô cùng đơn giản

CÔNG CỤ TÍNH LÃI TIỀN GỬI

Số tiền gửi *

đ

Lãi suất gửi *

%/Năm

Kỳ hạn gửi *

Tháng

(*): Thông tin bắt buộc

(*) Nội dung trên có tính chất tham khảo. Vui lòng truy cập ứng dụng Timo để cập nhật lãi suất tại thời điểm hiện hành.

Lưu ý: Lãi tiền gửi ước tính theo phương thức trả lãi cuối kỳ

Số tiền lãi nhận được

0 đ

Tổng số tiền nhận được khi đến hạn

0 đ

Nên gửi tiết kiệm hàng tháng ở ngân hàng nào?

Khi bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm hàng tháng hay tiết kiệm tích lũy thì lãi suất tiết kiệm là điều mà bạn cần quan tâm nhất. Vậy lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Để trả lời cho câu hỏi nên gửi tiết kiệm hàng tháng ngân hàng nào mời bạn xem qua bảng lãi suất tại quầy dành cho khách hàng cá nhân sau đây:

Bảng lãi suất tiền gửi VND áp dụng đối với khách hàng cá nhân (Cập nhật mới nhất 08/2021)

Ngân hàng03 tháng06 tháng12 tháng18 tháng24 tháng
ABBank3,353,555,25,76
Agribank3,13,445,65,6
Bắc Á3,73,866,56,6
Bảo Việt3,353,455,96,556,55
BIDV3,13,445,65,6
CBBank3,53,756,356,66,7
Đông Á3,43,45,56,36,1
GPBank445,96,16
Hong Leong2,8534,255
Indovina3,13,44,85,75,8
Kiên Long3,13,45,76,66,75
MSB33,55,35,6
MB33,44,75,45,7
Nam Á Bank3,953,9566,7
NCB3,83,86,26,76,8
OCB3,753,95,76,2
OceanBank3,33,55,46,16,6
PGBank3,93,95,466,4
PublicBank3,33,656,7
PVcomBank3,93,95,756,26,55
Saigonbank3,13,45,16,56
SCB3,953,956,26,8
SeABank3,53,65,76,15
SHB3,53,76,16,56,6
TPBank3,53,556,3
VIB3,73,75,56,2
VietCapitalBank3,83,85,76,2
Vietcombank2,93,23,8
VietinBank3,13,445,6
VPBank3,38
VRB6,46,7
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng cập nhật mới nhất (Nguồn: Webgia.com)

Từ bảng tổng hợp lãi suất gửi tiết kiệm cá nhân của một số ngân hàng trên, Timo hy vọng bạn có thể đưa ra sự so sánh và lựa chọn được ngân hàng gửi tiết kiệm hàng tháng phù hợp nhất cho mình.

Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng cho người có thu nhập trung bình

Người có thu nhập trung bình khoảng 5 triệu /tháng sẽ gửi tiết kiệm hàng tháng ra sao? Câu trả lời là thay vì gửi một số tiền lớn ngay từ đầu, bạn có thể tham khảo hình thức tiết kiệm định kỳ hàng tháng hay tiết kiệm tích lũy từ số tiền dư ra sau khi đã trừ ra các khoản chi tiêu cố định và cần thiết.

Một số ngân hàng, ứng dụng tài chính hỗ trợ khách hàng tiết kiệm định kỳ tự động chỉ từ 1 triệu đồng mà vẫn được hưởng lãi suất ưu đãi. Với những ứng dụng này, hàng tháng khi nhận lương thì khoản tiền tiết kiệm mặc định sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm. Điển hình đó là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn Term Deposit của ngân hàng số Timo. Như vậy, bạn không phải quá lo lắng bản thân sẽ chi tiếu vượt mức và không còn đồng nào để tiết kiệm hàng tháng.

Hy vọng những chia sẻ của Timo sẽ giúp bạn hiểu được gửi tiết kiệm hàng tháng là gì cùng như những thông tin cần thiết để gửi tiết kiệm ngân hàng có hiệu quả.

  • Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
    Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

    Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng

    Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất

    Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ

    Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!

  1. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?

    Lời khuyên là bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín và có mức lãi suất tiết kiệm cao để sinh lời nhiều nhất.

  2. Có những hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng của các ngân hàng hiện nay?

    Hiện nay ngân hàng có những hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng sau:
    Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn
    Gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn
    Gửi tiền tiết kiệm bậc thang
    Gửi tiền tiết kiệm góp tích lũy

  3. Gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?

    Gửi tiết kiệm hàng tháng là hình thức gửi tiền tiết kiệm định kỳ vào mỗi ngày/mỗi tháng/mỗi quý. Khách hàng sẽ gửi một khoản tiền nhất định vào ngân hàng theo kỳ hạn đã được quy định trong hợp đồng khi mở tài khoản