Mở sổ tiết kiệm nhanh chóng với Timo

Bạn đang có một số tiền “nhàn rỗi” muốn đầu tư? Hay bạn muốn gửi tiết kiệm hàng tháng để dành khi cần. Giải pháp an toàn nhất cho bạn là mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, không chỉ giúp bạn tích lũy được tiền mà còn sinh lãi. Bạn vẫn quan ngại về thủ tục, lãi suất, kỳ hạn và cách tất toán như thế nào? Sau đây, Timo sẽ chia sẻ 7 điều cần biết khi làm sổ tiết kiệm giúp bạn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng đúng cách, hiệu quả.

Sổ tiết kiệm là gì?

Khi gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng, khách hàng sẽ cấp cho khách hàng một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm chính là minh chứng thể hiện số tiền mà bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.

Tại sao bạn cần phải làm sổ tiết kiệm?

Hiểu đơn giản là bạn mang tiền đến ngân hàng mà bạn tin tưởng để gửi. Sau đó, ngân hàng cấp cho bạn quyển sổ chứng nhận đã giữ khoản tiền đó của bạn đi kèm với mức lãi suất cụ thể. 
Có rất nhiều lý do bạn nên làm sổ tiết kiệm:

  • Bạn luôn có khoản tiết kiệm hàng tháng trích từ lương 
  • Bạn muốn tiết kiệm tiền cho con cái đi học
  • Bạn đang có số tiền “nhàn rỗi” và muốn đầu tư an toàn
  • Bạn đang tích góp, tiết kiệm hàng tháng để “xây dựng tổ ấm”
sổ tiết kiệm

Tìm hiểu lý do vì sao bạn nên làm sổ tiết kiệm (Nguồn: Internet)

Với những lý do trên, bạn có lẽ đã suy nghĩ ngay tới việc mở một cuốn sổ tiết kiệm cho riêng mình rồi phải không? Với những khách hàng lần đầu, sẽ có rất nhiều thắc mắc như cách mở sổ, thủ tục như thế nào, lãi suất ra sao,… Đừng lo lắng, Timo sẽ chia sẻ với bạn ngay cách gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng.

Các hình thức mở sổ tiết kiệm mới nhất 2021

Cho đến nay, gửi tiết kiệm hàng tháng vẫn là cách đầu tư an toàn, ít rủi ro được nhiều người lựa chọn. Có rất nhiều phương thức mở sổ tiết kiệm khác nhau được ngân hàng áp dụng để hỗ trợ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Để hiểu rõ hơn về các hình thức gửi tiết kiệm cũng như những ưu điểm của nó, các bạn có thể tham khảo những thông tin bên dưới:

Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi tiền

  • Gửi tiền tiết kiệm tại quầy: Khách hàng sẽ trực tiếp tới ngân hàng để gửi tiết kiệm và nhận lại một cuốn sổ tiết kiệm liệt kê đầy đủ các thông tin về số tiền, lãi suất và kỳ hạn gửi.
  • Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến (Online): Từ lâu các ngân hàng đã cho ra đời các dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến. Với hình thức này, khách hàng chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản qua Internet Banking của các ngân hàng vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày. Chỉ cần một thao tác đơn giản, người gửi dễ dàng chuyển những khoản tiền nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm.

Ngoài ra, hiện nay một số ngân hàng còn chi trả lãi suất tiết kiệm online cao hơn so với tại quầy cùng nhiều chính sách ưu đãi về phí và dịch vụ tiện ích.

Phân loại sổ gửi tiết kiệm ngân hàng theo kỳ hạn 

  • Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến hiện nay. Khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, người gửi phải lựa chọn và cam kết thời hạn gửi tiền tại ngân hàng. Thông thường, khách hàng có thể chọn gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc nhiều tháng, thời gian đáo hạn của các khoản tiền gửi có kỳ hạn khoảng từ 1 tháng đến 24 tháng tùy vào nhu cầu của khách hàng. Trong thời gian này, trường hợp người gửi rút tiền trước kỳ hạn thì mức lãi suất sẽ được tính như gửi không kỳ hạn. Nếu đến thời gian đáo hạn mà khách hàng có nhu cầu tiếp tục gửi tại ngân hàng, khoản tiền lãi sẽ được nhập gốc và tính lãi cho các kỳ gửi tiếp theo. 
  • Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền. Điều đó có nghĩa là bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà mình muốn. Tuy nhiên, so với hình thức gửi có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được tính mức lãi suất thấp hơn. Ngoài ra sổ gửi tiết kiệm cũng được chấp nhận là vật thế chấp để vay vốn tại ngân hàng.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất 2021

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND dành cho khách hàng tại các ngân hàng được cập nhật mới nhất. Hai loại lãi suất cho 2 hình thức gửi tiết kiệm này có đôi chút khác nhau.

Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy tháng 06/2021

Ngân hàngKỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)
Không Kỳ Hạn03 tháng06 tháng12 tháng18 tháng24 tháng
ABBank3,353,555,25,76
Agribank3,13,445,65,6
Bắc Á3,73,866,56,6
Bảo Việt3,353,455,96,556,55
BIDV3,13,445,65,6
CBBank3,53,756,356,66,7
Đông Á3,43,45,56,36,1
GPBank445,96,16
Hong Leong2,8534,255
Indovina3,13,44,85,75,8
Kiên Long3,13,45,76,66,75
MSB33,55,35,6
MB33,44,75,45,7
Nam Á Bank3,953,9566,7
NCB3,83,86,26,76,8
OCB3,753,95,76,2
OceanBank3,33,55,46,16,6
PGBank3,93,95,466,4
PublicBank3,33,656,7
PVcomBank3,93,95,756,26,55
Saigonbank3,13,45,16,56
SCB3,953,956,26,8
SeABank3,53,65,76,15
SHB3,53,76,16,56,6
TPBank3,53,556,3
VIB3,73,75,56,2
VietCapitalBank3,83,85,76,2
Vietcombank2,93,23,8
VietinBank3,13,445,6
VPBank3,38
VRB6,46,7

Nguồn: Webgia.com

Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến tháng 06/2021

Ngân hàngKỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)
 03 tháng09 tháng12 tháng18 tháng24 tháng
Bắc Á3,766,16,66,7
Bảo Việt3,5566,16,756,75
CBBank3,66,356,456,76,8
GPBank45,85,96,16
Hong Leong3444,6
Kiên Long3,25,75,86,76,85
MSB3,55,55,86,16,1
Nam Á Bank3,956,26,26,86,8
OCB3,855,55,86,3
OceanBank3,35,35,46,16,6
PVcomBank3,95,85,956,75
SCB46,456,66,856,95
SHB3,856,16,46,87
TPBank3,65,556,45
VIB3,75,45,56,2
VietinBank

Nguồn: Webgia.com

Các thông tin bạn cần biết khi mở sổ tiết kiệm

gửi tiết kiệm ngân hàng

Tiết kiệm mọi lúc mọi nơi thật dễ dàng với Timo (Nguồn: Timo)

Thủ tục mở sổ tiết kiệm cần những gì?

Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng và mở sổ tiết kiệm online là 2 hình thức phổ biến hiện nay. Thủ tục của 2 hình thức này tương đối đơn giản, nhanh chóng.

  • Đối với hình thức mở sổ trực tiếp tại quầy, bạn sẽ được giao dịch viên hướng dẫn điền vào form đăng ký. Sau đó, nhân viên sẽ nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.
  • Đối với hình thức mở sổ online thì thao tác cực kỳ đơn giản, chỉ mất vài phút là xong. Bạn chỉ cần thực hiện thao tác trích tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm trên các ứng dụng, dịch vụ trực tuyến của ngân hàng. Đây cũng là ưu điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng online so với gửi tại quầy.

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2021

Có 2 cách tính lãi suất tương tự nhau:

  1. Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) x (Số ngày gửi/360)
  2. Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm)/12 x Số tháng gửi

 Thời hạn gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay có 3 kỳ hạn cơ bản gồm: 

  • Ngắn hạn (1-3 tháng)
  • Trung hạn (4-12 tháng) 
  • Dài hạn (từ 1 năm trở lên)

Gửi kỳ hạn càng dài (đến tối đa 2 – 3 năm) thì lãi suất càng cao. Kỳ hạn quá dài thì lãi suất sẽ linh động giảm dần để hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
Giả sử chị có 100,000,000 VNĐ, đem gửi tiết kiệm ngân hàng.
– Với kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7.5 % lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi chị sẽ nhận được là: 100.000.000 x 0.075/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ
– Với kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 7 % lãnh cuối kỳ thì tiền lãi chị nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.07 x 270/360 = 5.250.000 VNĐ
– Với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4.5% lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi chị nhận được là: 100.000.000 x 0.045 x 90/360 = 1.125.000 VNĐ
Hình thức trả lãi của hầu hết sản phẩm tiết kiệm thường là trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tới ngày đáo hạn. Ngoài ra cũng có phương thức trả lãi định kỳ cho những khách hàng chỉ có nhu cầu muốn nhận tiền lãi để chi tiêu sinh hoạt.
Timo gợi ý bạn một cách để giải quyết được bài toán trên như sau, chia số tiền tiết kiệm ra làm 3 phần:
 – Phần 1: để dành đầu tư cho con cái học sau này thì nên gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn, hưởng lãi suất cao.
 – Phần 2: dành cho nhu cầu sắm sửa đồ đạc, trang bị nội thất, thiết bị công nghệ trong gia đình, đồ dùng đắt tiền thì gửi trung hạn 6 tháng.
 – Phần 3: là các khoản tiền nhỏ chưa cần dùng đến hoặc cần cho việc khẩn cấp thì có thể gửi tiết kiệm ngân hàng ngắn hạn.

Tính lãi suất tiết kiệm nhanh chóng với công cụ tính lãi của Timo

CÔNG CỤ TÍNH LÃI TIỀN GỬI

Số tiền gửi *

đ

Lãi suất gửi *

%/Năm

Kỳ hạn gửi *

Tháng

(*): Thông tin bắt buộc

(*) Nội dung trên có tính chất tham khảo. Vui lòng truy cập ứng dụng Timo để cập nhật lãi suất tại thời điểm hiện hành.

Lưu ý: Lãi tiền gửi ước tính theo phương thức trả lãi cuối kỳ

Số tiền lãi nhận được

0 đ

Tổng số tiền nhận được khi đến hạn

0 đ

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

  • Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn hay dễ hiểu hơn là ngày hết hạn cố định được quy định. Đến ngày này, bạn có thể đến ngân hàng thực hiện tất toán để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính kể từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng.
  • Tất toán chính là hình thức ngân hàng cho phép bạn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm. Thông thường nếu bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì bạn có thể tất toán bất kỳ thời điểm nào mà bạn có nhu cầu. 

Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Khách hàng hoàn toàn có thể rút toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Lưu ý. nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiên của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm cố định mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Trừ trường hợp đặc biệt, bạn đã thế chấp tài khoản tiết kiệm để vay tiền thì bạn phải thanh toán khoản vay trước rồi mới có thể rút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.

gửi tiền tiết kiệm

Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không? (Nguồn: Internet)

Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?

Có 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến:

  • Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn: là hình thức mở sổ tiết kiệm không cam kết về thời gian rút, lãi suất thường thấp 
  • Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn: là hình thức mở sổ tiết kiệm có cam kết thời gian rút về với mức lãi suất cố định.

Gửi tiền tiết kiệm như thế nào để sinh lời nhiều nhất?

Gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ là kênh đầu tư tài chính hiệu quả nếu bạn vận dụng đúng cách.

  • Lãi suất ngân hàng cao là yếu tố quyết định: Một số người ngại gửi tiết kiệm ngân hàng vì số tiền lãi nhận được thấp hơn các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, khi gửi tiền tiết kiệm vào một ngân hàng có lãi suất cao thì lại là câu chuyện hoàn toàn khác. Số tiền nhàn rỗi của bạn sẽ sinh sôi qua thời gian mà bạn lại không cần phải lo lắng quá nhiều vì gửi tiết kiệm là kênh đầu tư rất an toàn.
  • Gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn dài: Thông thường lãi suất tiết kiệm kỳ hạng dài sẽ cao hơn rất nhiều so với kỳ hạn ngắn. Ví dụ, hiện nay ngân hàng số Timo áp dụng mức lãi tiết kiệm kỳ hạn 18 tháng là 6,2%/năm trong khi kỳ hạn 1 tháng chỉ có 3,8%/năm.
  • Gửi tiết kiệm ngân hàng với số tiền lớn: Bạn đã mất công gửi tiền tiết kiệm trong thời gian dài để nhận lãi suất cao nhưng ví dụ bạn chỉ gửi số tiền 1 triều đồng trong 18 tháng để được nhận lãi suất 6,2% của Timo. Vậy với 1 triệu đồng thì sau 18 tháng bạn chỉ nhận được số tiền lãi 93.000 đồng. Do đó, hãy gửi tiết kiệm ngân hàng với số tiền lớn để nhận lại số tiền lãi tương ứng.
Gửi tiền tiết kiệm như thế nào hiệu quả nhất

Sử dụng công cụ tính lãi của Timo để tính lãi suất gửi tiết kiệm nhanh chóng

Làm sổ tiết kiệm trực tuyến tại ngân hàng số Timo

Như vậy, gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư bạn hoàn toàn có thể an tâm. Bạn cần xác định nhu cầu của mình trước để chọn hình thức gửi trở nên hiệu quả. Nếu thu nhập chưa ổn định thì tốt nhất bạn nên chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn, để phòng trường hợp khẩn cấp có thể tất toán sớm hơn. 

lãi suất tiết kiệm

Lãi suất tiết kiệm khi mở sổ tại Timo (Nguồn: Timo)

nên gửi tiết kiệm ngân hàng nàoTại Timo, chỉ cần vài thao tác đơn giản trên ứng dụng điện thoại bạn hoàn toàn có thể gửi tiền tiết kiệm ngay lập tức. Hãy cùng Timo sử dụng nguồn tiền của mình để làm số tiết kiệm thật thông minh bạn nhé!.

  • Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
    Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

    Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng

    Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất

    Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ

    Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!

  1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

    Cập nhập mới nhất lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng tháng 06/2021 cao nhất cho kỳ hạng 12 tháng là ngân hàng SCB với lãi 6,8%/năm.

  2. Lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, Agribank là bao nhiêu?

    Lãi suất gửi tiết kiệm tháng 06/2021 của 3 ngân hàng này cho kỳ hạn 12 tháng là Argibank 5,6%, Vietcombank 5,5%, Vietinbank 5,6%.

  3. Vậy tiêu chí để quyết định nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là gì?

    Thứ nhất là chọn ngân hàng uy tín.
    Thứ hai chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao.
    Thứ ba, hãy chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi cho khách hàng.

  4. Có thể rút tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn không?

    Câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm trước hạn nhưng sẽ không được hưởng lãi suất có kỳ hạn như đã thỏa thuận trước.

  5. Cần bao nhiêu tiền để mở sổ tiết kiệm ngân hàng?

    Tùy thuộc vào quy định của ngân hàng bạn định làm số tiết kiệm. Nhìn chung thì hiện nay đa số các ngân hàng cho phép mở sổ tối thiểu từ 1.000.000VND đối với hình thức trực tuyến.