Cách đầu tư tài chính cá nhân an toàn, hiệu quả 2021

Nếu bạn đang có một số tiền nhàn rỗi, ngoài việc gửi tiết kiệm ngân hàng thì hiện nay đầu tư tài chính cũng là một biện pháp sinh lời được nhiều người quan tâm trong năm 2021. Cùng Timo tìm hiểu ngay tất tần tật về đầu tư tài chính nhé!

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là một hình thức đầu tư thông qua việc mua các loại chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), thị trường ngoại hối, bất động sản, hoặc các công cụ tài chính khác…để tìm kiếm lợi nhuận từ những khoản tiền nhàn rỗi.

Người ta tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với nhiều mục đích khác nhau, nâng cao chất lượng cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, tích trữ của cải… nhưng tựu chung lại, đều có chung mục tiêu là gia tăng lợi nhuận nhiều nhất có thể.

Vì sao bạn nên đầu tư tài chính cá nhân?

Việc đầu tư tài chính sẽ có một số lợi ích sau đây:

  • Thứ nhất, đầu tư tài chính sẽ giúp chống mất giá của đồng tiền do lạm phát. Lạm phát nghĩa là hàng hóa và dịch vụ tăng theo thời gian. Với 10.000 đồng vào năm 2020 bạn có thể mua được một ly cà phê nhưng đến năm 2021 mất đến 15.000 đồng để mua được một ly cà phê. Do đó, nếu đồng tiền bị mất giá mà bạn không làm tăng thêm giá trị thì tất yếu tài sản của bạn sẽ bị hao hụt.
  • Thứ hai, đầu tư tài chính sẽ tạo ra cơ hội sinh lời. Nền kinh tế và các công ty phát triển là nhờ vào hoạt động đầu tư. Đầu tư tài chính vào lĩnh vực bạn thấy tự tin nhất dựa theo kinh nghiệm và sự am hiểu của bạn sẽ an toàn và mang lại lợi nhuận với mức rủi ro thấp nhất.
  • Thứ ba, đầu tư tài chính sẽ tạo thu nhập thụ động và tăng số tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể bắt đầu đầu tư tài chính bằng cách trích một khoản tiền nhàn rỗi mỗi tháng. “Tích tiểu thành đại” từ khoản đầu tư nhỏ mỗi tháng sẽ tạo lợi nhuận giúp cho tổng số tiền bạn đầu tư càng ngày càng tăng.
  • Thứ tư, đầu tư tài chính sẽ giúp bạn hiện thực hóa nhanh chóng các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, cho con đi du học,… Đặc biệt, nếu bạn muốn kinh doanh thì đầu tư tài chính sẽ giúp bạn gia tăng nguồn vốn nhanh chóng để kinh doanh.
Vì sao bạn nên đầu từ tài chính?

Vì sao bạn nên đầu từ tài chính? (Nguồn: Internet)

8 Kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay

Hiện nay trên thị trường có khá nhiều kênh đầu tư để phát triển tài chính cá nhân hiệu quả. Cùng tìm hiểu 8 kênh đầu tư tài chính được mọi người dùng hiệu quả nhất hiện nay.

Đầu tư tài chính đúng cách, tiền trong tài khoản của bạn sẽ “sinh sôi nảy nở” nhanh chóng.

#1 Đầu tư tài chính vào quyền sở hữu

Đầu tư quyền sở hữu thường bao gồm: đầu tư chứng khoán, kinh doanh khởi nghiệp, bất động sản. Dạng đầu tư này mang lại lợi nhuận cao nhưng chứa nhiều rủi ro.

  • Đầu tư chứng khoán: là hình thức đầu tư bằng cách mua chứng khoán/cổ phiếu được niêm yết của doanh nghiệp. Mua bán cổ phiếu khá dễ dàng, linh hoạt và không đòi hỏi vốn lớn nên mọi đối tượng đều có thể tham gia. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, sinh lời nhanh nếu đầu tư đúng thời điểm.
  • Đầu tư bất động sản: cho thuê căn hộ, mua đi bán lại nhà, phân lô bán nền đều là cách đầu tư bất động sản sinh lời. Mua bán bất động sản cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi.
  • Kinh doanh khởi nghiệp: là hình thức đầu tư khó nhất bởi không chỉ đòi hỏi vốn đầu tư lớn mà còn phụ thuộc sản phẩm có tiềm năng phát triển hay không.

#2 Đầu tư tài chính bằng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

Hình thức gửi tiền tiết kiệm giúp bạn thu lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất, cần đầu tư dài hạn mới có thể sinh lời. Các gói gửi tiết kiệm đang có trên thị trường tài chính được ưa chuộng bao gồm: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi. Nếu là chủ thẻ Timo, người dùng có thể tham gia gửi tiết kiệm ngay tại nhà với tính năng tiết kiệm kỳ hạn Term Deposit. Khi mở tài khoản Term Deposit trong ứng dụng, hệ thống sẽ tính toán và cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất cũng như kỳ hạn cho bạn. Nếu số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm lớn, Timo sẽ gợi ý để bạn có thể tách số tiền tiết kiệm của mình thành nhiều tài khoản Term Deposit nhỏ để bạn vẫn có thể hưởng lợi nhuận trong trường hợp cần tất toán một ít số tiền tiết kiệm của mình trước thời hạn.

#3 Đầu tư tài chính bằng quỹ mở

Hiểu một cách đơn giản hơn thì quỹ đầu tư mở chính là loại quỹ do nhiều nhà đầu tư có chung một mục tiêu cùng nhau góp vốn. “Mở” ở đây chính là về thời gian cũng như số lượng người tham gia đầu tư. Quỹ sẽ được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp và được đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Quỹ đầu tư mở là một hình thức đầu tư gián tiếp. Nếu đầu tư vào các công ty thì nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phiếu, còn đầu tư vào quỹ mở thì sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Hình thức này phù hợp với đa số nhà đầu tư do không đòi hỏi một kiến thức đầu tư chuyên sâu và có thể giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình thông qua kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia.

Tham gia vào quỹ mở bạn có được lợi nhuận trong dài hạn với mức độ rủi ro thấp.

Các quỹ đầu tư uy tín hiện nay có thể kể đến như: Quỹ đầu tư cổ phiếu VEOF, Quỹ đầu tư trái phiếu VFF và quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam VESAF. Điều đáng nói là cả 3 quỹ mở trên đều là sản phẩm của công ty Cổ phần Quản lý Quỹ VinaCapital. Tham gia vào quỹ mở, bạn sẽ có được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian dài hạn với mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư, tính thanh khoản cao.

#4 Đầu tư tài chính vào vàng

Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen mua vàng khi có một số tiền nhàn rỗi và bán ra khi giá vàng tăng hoặc khi có việc cần tiền. Ưu điểm của việc đầu tư tài chính kênh vàng là rất an toàn không sợ lỗ và vàng được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm đó là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.

#5 Đầu tư tài chính vào các gói bảo hiểm 

Các gói bảo hiểm ngoài việc đảm bảo tài chính cho bạn khi xảy ra các trường hợp rủi ro thì các gói bảo hiểm cũng là một kênh đầu tư tài chính an toàn bạn có thể thử.

Hãy nói với chuyên viên tư vấn bạn muốn mua một gói bảo hiểm mang tính đầu tư tài chính nhiều hơn là sức khỏe. Và hãy tham gia gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con của bạn thì mới mong sinh nhiều lợi nhuận nhất.

#6 Đầu tư tài chính vào thị trường chứng khoán

Với đầu tư tài chính vào kênh chứng khoán, bạn sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phần của những công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán theo quy luật tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít. Lời khuyên là nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, hoạt động uy tín trên thị trường. Mặc dù, giá trị tăng trưởng của cổ phiếu thấp nhưng đều đặn và bền vững.

#7 Đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối

Thị trường ngoại hối (Forex) là kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn tăng lợi nhuận một cách nhanh chóng, tuy nhiên rủi ro nó mang lại cũng cao hơn các kênh đầu tư tài chính khác. Thị trường Forex hoạt động 24h từ thứ 2 đến thứ 6, do đó, nhà đầu tư có thể tham gia vào bất cứ thời gian nào thay vì chỉ trong giờ hành chính như kênh chứng khoán.

Do tiềm ẩn nhiều rủi ro nên bạn chỉ tham gia đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối khi đã nắm chắc kiến thức về tài chính và bản chất của kênh đầu tư này.

#8 Đầu tư tài chính với tiền ảo

Tiền ảo là một dạng tiền kỹ thuật số không được kiểm soát, được phát hành bởi chính phủ. Tiền ảo được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển và được sử dụng, chấp nhận giữa các thành viên trong một cộng đồng ảo cụ thể. Các loại tiền ảo phổ biến hiện nay như Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano,…Đầu tư tài chính với tiền ảo có thể làm bạn giàu lên nhanh chóng hoặc là mất tiền. Do đó, đầu tư vào tiền ảo bạn phải hết sức thận trọng.

Học đầu tư tài chính bắt đầu với 6 nguyên tắc đầu tư cơ bản nhất!

Học đầu tư tài chính đơn giản với 6 nguyên tắc đầu tư

Học đầu tư tài chính đơn giản với 6 nguyên tắc đầu tư (Nguồn: Internet)

#1 Bắt đầu từ ngay hôm nay

Nếu bạn có ý định hoặc kế hoạch đầu tư tài chính, hãy bắt đầu tìm hiểu ngay từ hôm nay về lĩnh vực hay kênh đầu tư bạn muốn đầu từ càng nhiều càng tốt. Nếu vì lo sợ rủi ro và không đủ tiền vốn mà trì hoãn việc tìm hiểu thì bạn sẽ không hiểu rõ đầu tư tài chính là gì, hoạt động ra sao, nên đầu tư vào lĩnh vực nào. Quan trọng là bắt đầu từ những bước nhỏ nhất để làm bàn đạp cho các bước tiếp theo. Trì hoãn sẽ khiến bạn đánh mất cơ hội.

#2 Tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý

Sẽ rất khó để bắt đầu việc đầu tư tài chính nếu bạn không có một khoản tiền nhất định mỗi tháng. Vậy nên, trước khi tiến hành đầu tư tài chính,  hãy chi tiêu hợp lý mỗi tháng để có một khoản tiền dư ra dành cho phần tích lũy vốn đầu tư. Lược bỏ những khoản tiền phung phí bằng cách xác định mức độ quan trọng, cần thiết của các khoản chi tiêu hàng ngày. 

#3 Rèn luyện tính kiên nhẫn

Để khoản đầu tư tài chính có thể sinh lợi nhuận cần một khoảng thời gian khá dài, vậy nên bạn hãy luyện tập tính kiên nhẫn. Ngoài ra, bình tĩnh và kiên nhẫn còn giúp bạn luyện sự quan sát và nhạy bén về biến động thị trường. 

#4 Thực hành đầu tư tài chính thật nhiều một cách thông minh

Nếu chỉ quan sát và suy nghĩ thôi thì chưa đủ, bạn cần bắt tay thực hiện các phép thử. Hãy tập quan sát, đánh giá và phân tích các kênh đầu tư tài chính. Từ đó bạn sẽ đút kết được những tài sản, kiến thức riêng giúp ích cho quá trình đầu tư tài chính sắp tới. Việc theo dõi biến động của thị trường và kênh đầu tư còn giúp bạn khám phá ra được lĩnh vực phù hợp, nắm bắt nhóm đầu tư hiệu quả trên thị trường.

#5 Giảm rủi ro trong đầu tư tài chính

Các nhà đầu tư tài chính giảm rủi ro bằng cách sở hữu nhiều hơn một loại hình đầu tư: trái phiếu, cổ phiếu, vàng, bất động sản,…Ngoài ra, một trong những cách tốt nhất để phân tán rủi ro khi đầu tư tài chính là sử dụng các quỹ mở. Quỹ mở là nhà đầu tư dùng tiền để mua những khoản đầu tư nhỏ của nhiều công ty. Khi mua một phần của Quỹ mở, bạn sẽ có một phần đầu tư nhỏ của nhiều khoản đầu tư khác nhau. Nếu một khoản bị phá sản, thiệt hại sẽ được giảm tối thiểu. 

#6 Tìm một công ty quản lý đầu tư uy tín

Hiện nay, việc đầu tư tài chính không đơn giản như xưa do đó nhiều các công ty quản lý đầu tư đã ra đời nhằm giúp nhà đầu tư hạn chế rủi ro xảy ra và gia tăng lợi nhuận. Các công ty này có đội ngũ chuyên môn cao cùng nhiều kinh nghiệm sẽ giúp bạn trong quá trình đầu tư tài chính. Vậy nên, sao bạn không tìm cho mình một công ty quản lý có uy tín?

Điển hình là VinaCapital với hơn 15 năm kinh nghiệm đầu tư tại thị trường Việt Nam. VinaCapital mang đến cho khách hàng các giải pháp đầu tư với lợi nhuận vượt trội so với các kênh đầu tư tài chính thông thường. Danh mục đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư. VinaCapital đã và đang quản lý nhiều quỹ, tài khoản ủy thác và dự án đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu niêm yết, cổ phiếu tư nhân, trái phiếu, bất động sản, công nghệ thông tin.

Những điều cần lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu

Đầu tư tài chính cá nhân không nên thiếu kế hoạch

Xác định mục tiêu và lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen giúp các nhà đầu tư thành công, đạt được lợi nhuận như mong muốn. Mục đích của việc này là để giúp bạn dự đoán trước phần nào tình hình và giải pháp đi kèm, hạn chế những sai sót, rủi ro.

Bắt đầu từ việc tự đặt câu hỏi cho bản thân: Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mục tiêu của bạn là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được?… Sau khi xác định rõ ràng, việc tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức kinh doanh, tài chính để lựa chọn kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc.

Mới bắt đầu tham gia đầu tư tài chính không nên một mình

Trong mọi việc, nếu có thêm sự tư vấn từ những người có kinh nghiệm, bạn sẽ có góc nhìn đa chiều để đưa ra quyết định đúng đắn.

Do đó, bạn nên tìm cho mình những người hỗ trợ, tư vấn đáng tin cậy. Bạn có thể tìm đến những quỹ đầu tư như VinaCapital, với đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm đồng hành cùng bạn. Bạn có thể tham khảo tính năng đầu tư tích lũy VinaCapital trên ứng dụng Timo. Với ứng dụng này, bạn sẽ được tư vấn từ đội ngũ chuyên gia với hơn 15 năm kinh nghiệm của VinaCapital, đầu tư vào các mã cổ phiếu và trái phiếu này sẽ mang lại lợi nhuận hấp dẫn từ 10% đến 24% trên năm.

Đầu tư tài chính cá nhân không nên dùng tiền vay mượn

Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, không nên vay mượn thêm từ người khác.

Khi mới bắt đầu việc đầu tư tài chính bạn chưa có nhiều kinh nghiệm, nên sẽ khó lường trước được sẽ có biến cố nào ập đến. Lĩnh vực đầu tư tài chính luôn thay đổi, biến động. Nếu không cập nhật, phân tích tình hình kịp thời để đưa ra quyết định phù hợp, bạn sẽ khó dành được lợi thế, và khả năng thất bại rất cao. Vì vậy, đầu tư tài chính trong ngân sách cho phép và không vay mượn thêm là cách bạn bảo vệ tài sản của chính mình.

Những điều cầu lưu ý khi đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu

Những điều cầu lưu ý khi đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu (Nguồn: Internet)

Trên đây là một số gợi ý cho kế hoạch đầu tư cá nhân trong năm 2021. Thật khó để dự đoán hình thức đầu tư nào sẽ mang lại lợi nhuận cao nhất. Để đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả, điều bạn cần làm là hiểu mục tiêu của mình và biết được hình thức nào sẽ phù hợp với mình. Đầu tư vào chứng khoán, bất động sản sẽ là lĩnh vực mang lại lợi nhuận cao nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi lớn cùng tư duy tài chính nhanh nhạy. Nếu bạn là người chỉ có nhu cầu kiếm thêm thu nhập, đồng thời thích sự an toàn, chắc chắn, hãy chọn gửi tiết kiệm hoặc đầu tư quỹ mở. Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo một số trang thông tin uy tín trong lĩnh vực tài chính như vneconomy.vn, cafef.vn, thestreet.com, Bloomberg.com v.v… để cập nhật và có cái nhìn rộng mở hơn về thị trường. Trong quá trình lên kế hoạch cho việc đầu tư tài chính cá nhân, đừng quên để Timo và các đối tác của chúng tôi giúp bạn có cơ hội gia tăng lợi nhuận, mang lại sự khởi sắc về tài chính trong năm 2021 này.


  • Mua bảo hiểm nhân thọ Sunlife cùng Timo là bảo vệ cho bạn và người thân trọn đời

    Đóng phí ngắn hạn 10-15 năm, bảo vệ dài hạn đến 75 tuổi
    Hỗ trợ viện phí, hoàn phí bảo hiểm
    Dự phòng tài chính đến 42 bệnh hiểm nghèo
    Kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư tích lũy sinh lời với lãi suất 3%/năm

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là một hình thức đầu tư thông qua việc mua các loại chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), thị trường ngoại hối, bất động sản, hoặc các công cụ tài chính khác…để tìm kiếm lợi nhuận từ những khoản tiền nhàn rỗi.

Có nên đầu tư tài chính không?

Đầu tư tài chính có nhiều lợi ích mà bạn không thể bỏ qua như tạo thu nhập tự động, hạn chế lạm phát, mất giá của đồng tiền, tăng số tiền tiết kiệm,…

Đầu tư tài chính Forex có an toàn không?

Forex hay còn gọi là thị trường ngoại hối, đây là kênh tài chính có thể giúp bạn có thể tăng lợi nhuận nhanh chóng. Tuy nhiên, đầu tư tài chính Forex đòi hỏi kiến thức tài chính vững vàng mới có thể hạn chế rủi ro.

Có nên thuê công ty quản lý đầu tư tài chính không?

Nếu bạn là “lính mới” trong lĩnh vực đầu tư tài chính hay muốn hạn chế rủi ro hoặc sinh lời nhiều nhất thì nên thuê công ty quản lý đầu tư tài chính với những người có thâm niên trong ngành sẽ hỗ trợ bạn tốt nhất. Lưu ý là nên tìm hiểu, lựa chọn công ty quản lý uy tín.