Phí thường niên và phí duy trì tài khoản được hầu hết ngân hàng áp dụng đối với các loại thẻ ATM. Bạn có bao giờ bất ngờ khi nhận được tin nhắn trừ 2 loại phí này từ ngân hàng chưa? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu về 2 loại phí này và tài khoản thu phí thường niên là gì trong bài viết dưới đây nhé!
>> Tham khảo: Nên làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất?
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là loại phí liên quan đến thẻ được thu hàng năm. Khi bạn mở thẻ ATM sẽ là lúc bắt đầu tính phí này được tính. Ý nghĩa của loại phí này để duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích có từ thẻ. Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho từng loại thẻ là:
Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho từng loại thẻ là:
- Phí thường niên thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa: Từ 50.000 – 100.000 đồng. Ví dụ, ngân hàng MBBank, Techcombank sẽ thu phí thường niên cho thẻ ATM nội địa là 60.000 đồng/năm chưa tính phí VAT. Khách hàng sử dụng thẻ ATM nội địa của Timo sẽ được miễn phí phí này.
- Phí thường niên thẻ tín dụng: Tùy vào giá trị của từng loại thẻ mà ngân hàng quy định mức phí khác nhau. Mức phí cho thẻ thường khoảng 100.000 – 500.000 đồng/năm. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có ngân hàng miễn phí điển hình như ngân hàng số Timo. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí thường niên trọn đời.
Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu trường hợp tài khoản không có tiền, ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí này sẽ tính chung vào hạn mức tháng thu phí.
Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?
Phí thường niên thường được thu một lần/năm vào ngày phát hành thẻ. Khách hàng có thể thanh toán phí thường niên tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc qua Internet Banking/Mobile Banking.
Ví dụ, nếu khách hàng mở thẻ tín dụng vào ngày 10/1/2023, thì phí thường niên sẽ được thu vào ngày 10/1/2024.
Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng có thể thu phí thường niên theo chu kỳ khác, chẳng hạn như 2 năm/lần. Khách hàng nên tham khảo biểu phí của ngân hàng để biết chính xác chu kỳ thu phí thường niên.
Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?
Phí duy trì hay còn gọi là phí quản lý tài khoản. Loại phí này được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Có thể hiểu loại phí này là động thái ngân hàng kích thích bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn. Tùy vào từng loại thẻ sẽ có mức trung bình khác nhau.
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Điển hình như ngân hàng HSBC nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000đ phí duy trì tài khoản.
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ. Ví dụ, ngân hàng TPBank sẽ thu phí này 8.000 đồng/tháng, ngân hàng số Timo không yêu cầu số dư tối thiểu nên bạn sẽ không mất phí này.
Như vậy, về cơ bản, 2 loại phí thường niên và phí duy trì tài khoản hoàn toàn khác nhau. Phí thường niên là loại phí bạn không tránh được nhưng phí duy trì tài khoản thì có thể. Bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng là không bị trừ. Những loại phí này tưởng ít nhưng không phải ít nếu bạn phải trả hàng tháng, bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ Biểu Phí của từng ngân hàng để không bị bất ngờ khi bị tính phí.
>> Có thể bạn quan tâm: Biểu phí dịch vụ các ngân hàng phổ biến hiện nay
Tài khoản thu phí thường niên là gì?
Tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản ngân hàng của thẻ ATM nội địa, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán,… Ngân hàng sẽ thu phí thường niên trực tiếp qua số tài khoản khi bạn thực hiện giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền,…
Số tài khoản sẽ được ngân hàng cung cấp khi bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng và làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, ngân hàng sẽ phát một phong bì kèm theo. Bên trong đó sẽ ghi đầy đủ thông tin về tài khoản kèm mã PIN ban đầu.
Đối với Timo, sau khi mở tài khoản ngân hàng online thành công, bạn có thể truy cập vào ứng dụng điện thoại để xem số tài khoản ngân hàng nhanh chóng. Đặc biệt, việc mở tài khoản Timo được thực hiện hoàn toàn trực tuyến và miễn phí. Ngoài ra, bạn cũng có thể yêu cầu giao thẻ tận nhà miễn phí trên 63 tỉnh thành toàn quốc trong 5-7 ngày làm việc.
>> Xem chi tiết Cách mở tài khoản ngân hàng online miễn phí
Tài khoản thu phí thường niên lấy ở đâu? Cách tra cứu nhanh chóng
Có rất nhiều cách để tra cứu tài khoản thu phí thường niên, nhưng trên thực tế việc sử SMS Banking và Internet Banking để kiểm tra là đơn giản, dễ dàng và tiện lợi nhất. Chỉ cần một chiếc điện thoại di động có kết nối Internet và đã cài đặt ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng là bạn có thể tra cứu phí thường niên nhanh chóng mà không tốn thời gian di chuyển và chi phí.
Ngoài 2 cách trên, bạn còn có thể kiểm tra tài khoản thu phí thường niên ngay tại quầy giao dịch; gọi tới tổng đài chăm sóc khách hàng và tra cứu tại máy ATM. Cách thực hiện chi tiết như sau:
Tra cứu tại quầy giao dịch
Bạn đến chi nhánh ngân hàng gần nhất mà bạn mở thẻ, không bắt buộc phải là chi nhánh mà bạn đã mở thẻ ban đầu. Thực hiện lấy số, chờ đợi và sau đó thông báo với giao dịch viên tại quầy về việc muốn tra cứu tài khoản thu phí thường niên. Tiếp theo, bạn cần cung cấp cho giao dịch viên CMND/CCCD để họ tiến hành kiểm tra. Quá trình này sẽ mất 3-5 phút.
Hạn chế của cách này là bạn sẽ mất thời gian di chuyển và chờ đợi. Bên cạnh việc được cung cấp số tài khoản thu phí thường niên thì bạn có thể hỏi thêm các vướng mắc có liên quan.
Gọi điện tới tổng đài chăm sóc khách hàng
Các tra cứu số tài khoản thu phí thường niên tiếp theo là gọi tới số tổng đài của ngân hàng. Bạn chỉ việc cung cấp số CMND/CCCD với tổng đài viên để xác nhận và tra cứu.
Bạn có thể tham khảo số tổng đài của một số ngân hàng phổ biến:
1. Ngân hàng Vietcombank
- Số điện thoại tư vấn: 024.3 8243524
- Số hotline: 1900 545413
2. Ngân hàng Vietinbank
- Số điện thoại tư vấn: 024 3941 8868
- Số hotline:1900 55 88 68
3. Ngân hàng Techcombank
- Số điện thoại tư vấn: 024 3944 8858
- Số hotline: 1800 588 822
4. Ngân hàng BIDV
- Số điện thoại tư vấn: 024 222 00588
- Số hotline: 1900 9247
5. Ngân hàng BIDV
- Số điện thoại tư vấn: 024 222 00588
- Số hotline: 1900 9247
6. Ngân hàng VPBank
- Số điện thoại tư vấn: (024) 39 288 880
- Số hotline: 1900 545 415
7. Ngân hàng TPBank
- Số điện thoại tư vấn: (024) 37 683 683
- Số hotline: 1900 58 58 8
Sử dụng SMS Banking
Cách này chỉ áp dụng khi các bạn có đăng ký sử dụng tính năng SMS Banking của ngân hàng (sẽ mất một khoản phí cố định mỗi tháng). Khi thực hiện bất kỳ giao dịch, các bạn sẽ nhận được tin nhắn từ ngân hàng về biến động số dư. Nội dung tin nhắn sẽ bao gồm cả tài khoản thu phí thường niên.
Sử dụng Mobile Banking
Để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên bằng Mobile Banking (ứng dụng điện thoại) của ngân hàng, các bạn có thể thực hiện theo các bước sau.
- Bước 01: Mở ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng trên điện thoại
- Bước 02: Chọn mục TÀI KHOẢN.
- Bước 03: Lựa chọn VẤN TIN TÀI KHOẢN.
- Bước 04: Màn hình sẽ hiện ra các thông tin tài khoản gồm có: số tài khoản, tên chủ tài khoản,…
Tra cứu tại các cây ATM
Bạn có thể tra cứu tài khoản qua các cây ATM như sau:
- Bước 1: Bạn cho thẻ ngân hàng vào cây ATM tương tự cách rút tiền.
- Bước 2: Lựa chọn ngôn ngữ Tiếng Việt.
- Bước 3: Nhập mã PIN.
- Bước 4: Lựa chọn tính năng tham vấn số dư.
Khi đó thông tin tài khoản thu phí thường niên của sẽ hiện lên trên màn hình, bạn có thể dễ dàng lưu lại bằng cách chụp ảnh, ghi chép, hoặc in biên lai,…
Một số câu hỏi thường gặp
Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?
Như thông tin đã được trình bày ở đầu bài, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,… Do đó, trường hợp không nhớ số tài khoản thu phí thường niên sẽ làm ảnh hưởng đến quá trình giao dịch, chuyển khoản. Hơn nữa, các bạn cũng không thể cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác.
Trong quá trình sử dụng, không ít trường hợp khách hàng quên số tài khoản thu phí thường niên. Đây là việc hết sức bình thường, bởi mỗi người có thể sở hữu trên 2 số tài khoản và chuỗi ký tự số của nó cũng khá khó nhớ. Tuy nhiên, các bạn cũng không cần quá lo lắng bởi vẫn có những cách tra cứu số tài khoản thu phí thường niên đơn giản như Timo đã đề cập ở phần trên.
Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trường hợp không sử dụng nữ nhưng khách hàng không làm thủ tục để hủy thẻ, thì vẫn phải đóng loại phí này.
Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng trong thời gian dài sẽ khiến khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của ngân hàng nhà nước). Điều này làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, gây nhiều khó khăn cho việc vay vốn về sau.
>> Xem thêm:
Phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng
Bạn có thể tham khảo mức phí thường niên của một số ngân hàng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Lưu ý, bảng tổng hợp sau đề cập đến phí thường niên của thẻ chính hạng chuẩn.
| Ngân hàng | Phí thường niên thẻ tín dụng |
| Timo | Miễn phí trọn đời |
| AgriBank | 150.000 |
| ACB | 299.000 |
| BIDV | 200.000 – 300.000 |
| Bản Việt | Miễn phí |
| Đông Á | 200.000 |
| HD Bank | 220.000 |
| EximBank | Năm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300.000 |
| PvcomBank | 150.000 |
| SacomBank | 299.000 |
| VietcomBank | 100.000 |
| TPBank | 288.000 |
* Thông tin mang tính chất tham khảo vì sẽ có thể thay đổi nếu ngân hàng cập nhật lại biểu phí.
Cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả
Phí thường niên cao cũng là một trong những lý do phổ biến khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng thẻ. Tuy vậy, các bạn vẫn có thể giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM bằng các cách sau:
Đối với thẻ tín dụng:
- Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời
Việc được miễn phí thường niên sẽ giúp các bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy vậy, các bạn cần đọc kỹ điều khoản khi làm thẻ, bởi vì một số ngân hàng chỉ miễn phí phí này trong 1-2 năm đầu mở thẻ.
Hiện nay, khi các bạn mở thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được tận hưởng việc miễn phí thường niên trọn đời.
- Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng
Với chương trình tích điểm, khi dùng thẻ tín dụng để chi tiêu thì các bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm này sẽ được tích lũy và quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên, được áp dụng cho năm tiếp theo.
- Tận dụng các chương trình khuyến mãi
Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử,… cho chủ thẻ tín dụng. Vậy nên, khách hàng hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi sẽ được dùng để bù đắp cho phí thường niên.
>> Tham khảo những ưu đãi dành cho chủ thẻ Timo VISA.
Đối với thẻ ghi nợ: Các bạn hãy ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền,… điển hình là ngân hàng số Timo để giảm thiểu các chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng,
Mở thẻ ATM Timo online chỉ 2 phút với eKYC
Miễn phí mở thẻ. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Miễn phí chuyển tiền. Miễn phí quẹt thẻ máy POS
Miễn phí rút tiền tại 17.000+ ATM toàn quốc
Dễ dàng liên kết với các ví điện tử Momo, Moca, Zalo Pay, AirPay
Dễ dàng quản lý, mở khoá thẻ 24/7 qua ứng dụng
