Trong tình hình thị trường tài chính có nhiều biến động như hiện này thì lựa chọn gửi tiền tiết kiệm để được hưởng lãi suất ngân hàng được coi là một dạng đầu tư tài chính an toàn và ổn định.  So với việc đầu tư chứng khoán, vàng hay bất động sản thì tiết kiệm được đa số mọi người lựa chọn hơn bởi tính an toàn của nó.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm là mức lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền mà cá nhân, tổ chức gửi vào ngân hàng. Lãi suất gửi ngân hàng có nhiều mức khác nhau phụ  thuộc vào nhiều yếu tố như:

  • Loại tiền gửi: gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn,…
  • Kỳ hạn gửi: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
  • Quy mô tiền gửi
  • Phương thức nhận lãi: nhận lãi đầu kỳ, cuối kỳ và nhận lãi hàng tháng.    
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì? (Nguồn: Timo)

Có những loại lãi suất gửi ngân hàng nào

Lãi suất cố định

Lãi suất gửi ngân hàng dạng cố định là lãi suất sẽ được cố định trong suốt thời gian số tiền được gửi tại ngân hàng, không bị phụ thuộc hay biến động của thị trường. Ưu điểm của loại lãi suất này là số tiền lãi được cố định nên sẽ được tính chính xác, tuy nhiên nhược điểm là bị cố định một mức lãi suất trong một khoảng thời gian dù cho lãi suất thị trường tăng lên.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất có thể lên xuống theo lãi suất thị trường trong thời hạn gửi tiền vào ngân hàng. Loại lãi suất này vừa chứa đựng cả rủi ro lẫn lợi nhuận. Cụ thể, khi lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng tăng lên thì người gửi tiền sẽ được lợi, ngược lại với trường hợp lãi suất giảm xuống thì sẽ bị thiệt.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng chuẩn nhất 2021

Khi gửi tiết kiệm, có rất nhiều khách hàng quan tâm với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đã công bố thì số tiền lãi nhận được với kỳ hạn tương ứng là bao nhiêu? 

Khi bạn gửi tiết kiệm thì lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được tính theo công thức sau:

Công thức chung:

Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất(%năm) * Số ngày gửi/365

Hoặc: Tiền lãi = Số tiền gửi* Lãi suất(%năm)/12 * Số tháng gửi

Ví dụ: Khách hàng mở tài khoản tiết kiệm số tiền 200 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất gửi tiết kiệm được áp dụng 5,95%/năm. Tức số tiền lãi bạn sẽ nhận được nhận sẽ là: 200.000.000 * 0.0595/12 * 12 = 11.900.000 đồng

Kỳ hạn 3 tháng với lãi suất gửi tiết kiệm là 4.4%/năm và gửi được trong 3 tháng ( 30 ngày). Số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 200.000.000 x 0.044 x 90/365 = 2,169,863 đồng

Tuy nhiên, hiện nay đã có nhiều cách tính thuận tiện và chính xác hơn giúp bạn tính được số tiền lãi thu được khi đến ngày đáo hạn. Ví dụ như với ứng dụng trên điện thoại của ngân hàng Timo, với tính năng gửi tiết kiệm có kỳ hạn Term Deposit bạn chọn số tiền muốn gửi (tối thiểu 1 triệu đồng), thời hạn gửi thì Timo sẽ tự động tính được số tiền lãi ứng với lãi suất gửi ngân hàng và tổng tiền cả vốn lẫn lãi khi đến ngày đáo hạn.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nhanh chóng với Timo

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nhanh chóng với Timo (Nguồn: Timo)

Gửi tiết kiệm ngân hàng cần lưu ý điều gì?

#1 Gửi tiết kiệm ở ngân hàng uy tín

Việc chọn ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn yên tâm về tài khoản gửi tiết kiệm của mình. Vì một ngân hàng uy tín với mạng lưới ngân hàng sẽ đảm bảo vấn đề bảo mật thông tin tài khoản tốt hơn và xử lý các giao dịch nhanh hơn. Đồng thời nhiều chi nhánh sẽ giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và tiết kiệm thời gian hơn.

#2 Chọn ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hấp dẫn

Chắc rằng bạn chọn gửi tiết kiệm là mong muốn khoản tiền nhàn rỗi của mình sinh lời nhiều nhất có thể. Vậy thì rất nên gửi tiền ở ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao hấp dẫn và tốt hơn nữa là có nhiều ưu đãi kèm theo. Ví dụ, như ngân hàng Timo, nếu bạn mở một tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn trị giá 12.000.000 VNĐ trở lên bạn có thể dùng làm điều kiện để xét duyệt làm thẻ tín dụng hay một khoản vay.

#3 Nên mở nhiều tài khoản gửi tiết kiệm

Có thể bạn đã biết nếu rút tiền từ tài khoản tiết kiệm dù chỉ 1 ngày thì bạn chỉ được hưởng lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn thay vì có kỳ hạn như thỏa thuận ban đầu với ngân hàng. Vậy thì việc mở nhiều tài khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn hạn chế được việc này trong khi bạn vẫn được hưởng lãi suất gửi ngân hàng như bình thường.

#4 Xem xét thời hạn gửi tiết kiệm

Mốt yếu tố khác bạn nên lưu ý là thời hạn gửi tiết kiệm bởi vì thời hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao, ví dụ, ngân hàng số Timo áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm là 3,8% cho kỳ hạn 1 tháng và 6,2% cho kỳ hạn 18 tháng. Do đó, bạn hãy nên cân nhắc về gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao nếu số tiền của bạn không sử dụng trong một thời gian dài.

Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn của Timo

Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn của Timo (Nguồn: Timo)

#5 Chọn ngân hàng có đa dạng các gói tiết kiệm

Chọn ngân hàng có đa dạng các gói gửi tiết kiệm như gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm góp,…sẽ góp phần giúp khách hàng chủ động và linh hoạt hơn trong quá trình lựa chọn hình thức gửi tiền có lợi nhất với mình.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay

Lãi suất tiền gửi ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy

Lãi suất: %/năm
Ngân hàng
Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)
Không Kỳ Hạn01 tháng03 tháng06 tháng12 tháng18 tháng
ABBank0,23,353,555,25,76
Agribank0,13,13,445,65,6
Bắc Á0,23,63,65,76,26,5
Bảo Việt0,23,353,455,86,36,55
BIDV0,13,13,445,65,6
CBBank0,23,53,756,256,556,7
Đông Á3,43,45,35,86,1
GPBank0,2445,35,55,5
Hong Leong2,8534,24,75
Indovina3,13,44,75,55,8
Kiên Long0,23,13,45,76,56,85
MSB33,555,6
MB0,13,33,64,685,36,3
Nam Á Bank0,13,953,9566,16,7
NCB0,13,83,86,056,46,55
OCB0,23,753,95,566,2
OceanBank0,23,33,55,36,16,6
PGBank3,53,55,35,86,4
PublicBank3,33,656,76,7
PVcomBank3,93,95,66,26,55
Saigonbank0,23,13,45,15,66
SCB0,23,953,955,76,86,8
SeABank3,53,65,46,16,15
SHB0,23,53,75,86,46,6
TPBank3,53,555,46,3
VIB3,73,75,46,2
VietCapitalBank3,83,85,76,26,2
Vietcombank0,12,93,23,85,5
VietinBank0,13,13,445,65,6
VPBank3,6555,9
VRB0,26,36,7

Nguồn: Webgia.com

Lãi suất tiền gửi ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến 

Lãi suất: %/năm
Ngân hàng
Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)
Không Kỳ Hạn01 tháng03 tháng06 tháng12 tháng18 tháng
Bắc Á0,23,63,65,86,36,6
Bảo Việt3,553,6566,56,75
CBBank3,63,856,356,656,8
GPBank445,35,55,5
Hong Leong33,1544,6
Kiên Long3,23,55,86,66,95
MSB3,53,85,56,16,1
Nam Á Bank6,46,97
OCB3,9545,76,26,4
OceanBank0,23,33,55,36,16,6
PVcomBank3,93,95,86,46,75
SCB446,456,86,95
SHB3,854,056,16,77
TPBank3,63,655,556,156,45
VIB3,73,75,46,2
VietinBank0,255,75

Nguồn: Webgia.com

Hiện nay, Timo là ngân hàng tiên phong trong việc cải cách bớt những thủ tục rườm rà phức tạp giúp khách hàng có thể chủ động hơn trong việc quản lý tài chính của mình từ việc cho phép người dùng có thể tạo mục tiêu, mở, gửi tiền và đóng tiết kiệm một cách dễ dàng ngay trên ứng dụng với lãi suất tiết kiệm hấp dẫn. Tìm hiểu thêm Tại đây.

  • Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

    Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

    Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng

    Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất

    Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ

    Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!