Trước đây, việc gửi tiết kiệm hàng tháng đối với người có thu nhập trung bình – thấp khá khó khăn khi chỉ tích lũy được số tiền ít ỏi. Vì chủ yếu các chương trình gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng là dành cho những khoản tiền khá lớn. Tuy nhiên giờ đây khách hàng có thể yên tâm với những gói gửi tiết kiệm hàng tháng được cập nhật mới nhất từ ngân hàng. Cùng Timo tìm hiểu trong bài viết sau.

Gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?

Gửi tiết kiệm hàng tháng là hình thức gửi tiền tiết kiệm định kỳ vào mỗi ngày/mỗi tháng/mỗi quý. Khách hàng sẽ gửi một khoản tiền nhất định vào ngân hàng theo kỳ hạn đã được quy định trong hợp đồng khi mở tài khoản. Hình thức gửi tiền tiết kiệm hàng tháng hướng đến gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn (thường từ 6 tháng đến 1 năm). Bạn sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được ngân hàng áp dụng riêng cho hình thức này.

gửi tiết kiệm hàng tháng

Cùng Timo tìm hiểu gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?

Với cách gửi tiết kiệm ngân hàng, tiền nhàn rỗi của bạn sẽ được đảm bảo an toàn hơn so với các hình thức gửi tiết kiệm khác mà lãi suất hàng tháng lại khá cao. Số tiền gửi ban đầu sẽ sinh lãi theo lãi suất ngân hàng. Đến cuối tháng, bạn sẽ có khoản tiền gốc ban đầu và số tiền lãi cộng thêm. Tất cả khoản tiền này sẽ trở thành tiền gốc của kỳ tiếp theo và tiếp tục sinh lãi cho đến hết kỳ hạn sổ tiết kiệm.

Tính năng nổi bật của hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng

Gói tiết kiệm linh hoạt

Bạn có thể lựa chọn các gói gửi tiết kiệm định kỳ hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý. Với số tiền linh hoạt tùy thuộc khả năng của mình.

Gửi tiết kiệm bằng nhiều kênh

Bạn có thể gửi tiết kiệm hàng tháng bằng tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng hoặc qua các dịch vụ Internet Banking.

Lãi suất cạnh tranh

Lãi suất gửi tiết kiệm cực kỳ ưu đãi đối với người sử dụng. Tìm hiểu cách tính ngay sau đây.

Các hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng của các ngân hàng hiện nay

Gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay vẫn là một cách thức cất trữ giá trị được nhiều người lựa chọn nhờ tính thanh khoản cao và tính an toàn cho khoản tiền gửi. Hiện nay, tại các ngân hàng thương mại, khi gửi tiết kiệm hàng tháng, khách hàng được lựa chọn một trong các hình thức gửi tiền: Gửi có kỳ hạn, gửi không kỳ hạn, gửi tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm góp tích lũy. Mỗi hình thức có hạn mức tiền gửi và chế độ khác nhau.  Nếu bạn đang phân vân, lưỡng lự chưa biết nên chọn gửi tiết kiệm theo hình thức nào là tốt nhất và phù hợp nhất với số tiền của mình thì những gợi ý dưới đây sẽ có ích cho bạn.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng mà người gửi sẽ không được rút tiền trước khi thời hạn gửi kết thúc. Kỳ hạn gửi tiền có kỳ hạn khoảng từ 1 đến 24 tháng. Thông thường, khi gửi có kỳ hạn, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Tuy nhiên trong một số trường hợp khẩn cấp, người gửi cũng có thể rút trước hạn nhưng sẽ được tính với lãi suất như gửi không có kỳ hạn. Ngoài ra khi gửi có kỳ hạn, khách hàng có thể cầm cố chứng chỉ tiền gửi để vay vốn tại ngân hàng.

Khi tới ngày đáo hạn, nếu khách hàng chưa có nhu cầu rút tiền thì số tiền lãi sẽ được nhập vốn và duy trì tiếp tục gói kỳ hạn với lãi suất mới tại thời điểm đó. Như vậy, khoản lãi cho kỳ sau sẽ nhiều hơn.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền. Vì vậy, lãi suất tiền gửi cũng được tính theo ngày. Khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào mình cần trong giờ hành chính, không phải thông báo trước hoặc đợi đến hạn.

Gửi tiết kiệm hàng tháng không kỳ hạn là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi nhưng có nhu cầu sử dụng thường xuyên.

Gửi tiết kiệm bậc thang

Là hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng mà người gửi được hưởng số tiền lãi tăng dần theo số dư của tài khoản gửi, người gửi có số tiền càng lớn thì lãi suất càng lớn. Không những vậy, khi gửi với hình thức này, người gửi có thể rút số vốn nếu có nhu cầu mà không bị ràng buộc thời gian.

Gửi tiết kiệm góp tích lũy

Là hình thức gửi tiết kiệm cho tương lai mà khách hàng có thể gửi tích góp nhiều lần trong thời hạn gửi. Như vậy bạn gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào có khoản tiền rảnh rỗi.

Vì sao nên chọn các ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm

Các ngân hàng thương mại luôn có các chính sách ưu đãi với lãi suất cao để thu hút khách hàng gửi tiền. Tuy nhiên, lãi suất cao cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro lớn hơn. Trong nền kinh tế đầy biến động như hiện nay việc lựa chọn ngân hàng có uy tín là một quyết định thông minh để đảm bảo an toàn cho tài khoản tiết kiệm của mình.

TOP ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng

  1. Ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank)
  2. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
  3. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
  4. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
  5. Ngân hàng số Timo
  6. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
  7. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
  8. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBank)
  9. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
  10. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank)

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng đơn giản

Có hai cách tính lãi suất cho hình thức gửi tiền tiết kiệm. Đó là lãi suất niêm yết và lãi suất điều chỉnh. Đối với lãi suất niêm yết, bạn sẽ được huởng mức lãi suất là như nhau cho tất cả các tháng, không có sự thay đổi nếu ngân hàng điều chỉnh.
Nếu chọn cách tính lãi suất điều chỉnh, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cơ bản 5.5%/năm và lãi suất sẽ được ngân hàng linh hoạt áp dụng theo từng thời kỳ. Lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo công sức sau:
Số tiền lãi = T1 x A1/360 + T2 x A2/360 +…..+Tn x An/360

  • T1,T2…Tn: Là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
  • A1, A2…An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền (%/năm) tương ứng với từng ngày gửi.
  • n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm

Với cách tính trên thì số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ được ngân hàng đảm bảo sinh lãi mỗi ngày. Có thể nói, hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng là giải pháp tài chính hiệu quả cho tương lai. Bạn sẽ không còn lo lắng về việc bảo toàn số tiền dư ra mỗi tháng nữa. Nếu bạn đang có một nguồn thu nhập tốt và cần tiết kiệm thì đây là gợi ý tuyệt vời!

Nên gửi tiết kiệm hàng tháng ở ngân hàng nào?

Khi bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm hàng tháng hay tiết kiệm tích lũy thì lãi suất tiết kiệm là điều mà bạn cần quan tâm nhất. Để trả lời cho câu hỏi nên gửi tiết kiệm hàng tháng ngân hàng nào mời bạn xem qua bảng lãi suất tại quầy dành cho khách hàng cá nhân sau đây:

Bảng lãi suất tiền gửi VND áp dụng đối với khách hàng cá nhân (Cập nhật mới nhất 01/2021)

Ngân hàng
Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng)
Không Kỳ Hạn 01 tháng 03 tháng 06 tháng 09 tháng 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng
Bản Việt 0,20 4,00 4,00 6,50 6,50 6,80 6,80 6,90
Agribank 0,10 3,10 3,40 4,00 4,00 5,60 5,60 5,60 5,60
Bắc Á 0,20 3,80 3,80 6,10 6,20 6,70 6,70 6,80 6,80 6,80
Bảo Việt 0,20 3,35 3,45 5,95 6,05 6,40 6,65 6,95 6,95 6,95
BIDV 0,10 3,10 3,40 4,00 4,00 5,60 5,60 5,60 5,60 5,60
CBBank 0,20 3,50 3,50 6,35 6,50 6,60 6,70 6,80 6,80 6,80
Đông Á 3,60 3,60 5,50 5,70 6,00 6,50 6,30 6,30 6,30
GPBank 0,20 4,00 4,00 6,00 6,10 6,20 6,30 6,20 6,20 6,20
Hong Leong 2,85 3,80 4,20 4,20 4,80 5,00 5,00 5,00 5,00
Indovina 3,00 3,20 4,70 4,80 5,50 5,70 5,80 5,80
Kiên Long 0,20 3,55 3,95 6,20 6,20 6,90 7,10 7,10 7,10 7,10
MSB 3,50 3,80 5,20 5,50 5,90 5,90 5,90
MB 0,10 3,50 3,80 4,68 5,10 5,30 5,60 6,50 5,67 6,60
Nam Á Bank 0,10 3,95 3,95 6,10 6,20 6,50 6,80 6,60
NCB 0,10 3,90 3,90 6,65 6,75 6,90 7,00 7,30 7,30 7,30
OCB 0,20 3,75 3,90 5,80 6,00 6,30 6,50 6,65
OceanBank 0,20 3,50 3,60 5,50 5,60 6,60 6,60 7,10 7,10 7,10
PGBank 3,50 3,50 5,50 5,50 6,20 6,30 6,80 6,60
PublicBank 3,40 3,60 5,40 5,40 6,50 6,70 5,80 5,80
PVcomBank 3,95 3,95 5,80 5,90 6,40 6,40 6,70 6,80 6,80
Saigonbank 0,20 3,40 3,60 5,60 5,60 6,00 6,50 6,50 6,50 6,50
SCB 0,20 3,95 3,95 5,70 6,20 7,30 6,80 6,80 6,80
SeABank 3,50 3,70 5,60 5,95 6,35 6,40 6,45 6,50
SHB 0,20 3,50 3,70 5,80 6,10 6,40 6,50 6,60 6,70
TPBank 3,55 3,55 5,40 6,60 6,60
VIB 4,00 4,00 5,80 5,90 6,50 6,60 6,60
VietCapitalBank 3,90 3,90 6,40 6,30 6,60 6,70 6,80 7,00
Vietcombank 0,10 3,00 3,30 3,90 3,90 5,60 5,40 5,40
VietinBank 0,10 3,10 3,40 4,00 4,00 5,60 5,60 5,60 5,60
VPBank 3,65 4,90 5,70 5,70
VRB 0,20 6,60 6,70 6,90 7,20 7,20

Từ bảng tổng hợp lãi suất gửi tiết kiệm cá nhân của một số ngân hàng trên, Timo hy vọng bạn có thể đưa ra sự so sánh và lựa chọn được ngân hàng gửi tiết kiệm hàng tháng phù hợp nhất cho mình.

Thẻ ATM Timo – Thủ tục làm đơn giản, miễn hầu hết phí

Miễn phí làm thẻ, chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, phí các dịch vụ cộng thêm
Rút tiền miễn phí tại hơn 16000 ATM toàn quốc
Thẻ được bảo mật an toàn, quản lí thẻ 24/7 qua ứng dụng Timo cực đơn giản