Khẩu vị rủi ro là gì? Cách xác định khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư

Khi bạn mới bắt đầu lựa chọn cho mình một hình thức đầu tư sinh lời thì lãi suất mà bạn có khả năng nhận được từ các loại tài sản sẽ rất đa dạng. Tuy nhiên để bạn có thể quyết định hình thức nào phù hợp với mục đích và mục tiêu thì còn phải dựa vào khẩu vị rủi ro của chính bản thân bạn. Vậy khẩu vị rủi ro là gì? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu ngay sau đây nhé!

Khẩu vị rủi ro là gì trong đầu tư tài chính?

Khẩu vị rủi ro trong đầu tư chính là quan điểm, mức chấp nhận sự xuất hiện của rủi ro trong đầu tư của mỗi người. Nhà đầu tư một khi đã chấp nhận bước chân vào con đường đầu tư tích lũy thì cặp từ khóa rủi ro và lợi nhuận sẽ luôn đi cùng xuyên suốt với họ. Điều này mang ý nghĩa là những việc mang lại lợi nhuận cao sẽ đi cùng với tính chất rủi ro lớn và ngược lại việc an toàn, bền vững thì lợi nhuận đạt được sẽ thấp hơn. Cụ thể trong đầu tư tài chính, thì rủi ro ở đây chính là thua lỗ.

Hẳn ai cũng đều biết rằng trong đầu tư và cả kinh doanh thì chuyện rủi ro là luôn có thể xảy ra vì chẳng có việc nào là đảm bảo 100% cả. Vì thế nếu bạn đầu tư vào chứng khoán thì khẩu vị rủi ro bạn càng lớn, tâm lý càng vững vàng thì khả năng đặt được nhiều lợi nhuận càng cao. Nhưng điều này chỉ mang ý nghĩa “khả năng” và kết quả có gặp rủi ro hay không sẽ không thể biết trước được.

Nhưng lý thuyết vẫn sẽ chỉ nên mang tính chất tham khảo và khẩu vị rủi ro của bạn sẽ còn phải dựa vào nhiều yếu tố. Do rằng các nhà đầu tư mới vì muốn lợi nhuận cao mà đã bỏ quá nhiều tiền vào chứng khoán mà không có kiến thức cũng như kinh nghiệm quan sát thị trường thì việc lỗ hết tiền và điều có thể nhìn thấy được.

Xem thêm: Rủi ro trong đầu tư chứng khoán là gì?

Khẩu vị rủi ro là gì? Cách xác định khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư
Khẩu vị rủi ro là quan điểm, mức chấp nhận sự xuất hiện của rủi ro trong đầu tư của mỗi người (Nguồn: Internet)

Cách xác định khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư

Vì thế khi bạn đã dần hiểu được tầm quan trọng của khẩu vị rủi ro là gì thì điều tiếp theo bạn cần phải thực hiện là xác định được khẩu vị rủi ro của mình nằm ở mức nào. Đơn giản nhất, bạn có thể tự đặt ra các câu hỏi về mục tiêu tài chính và khả năng chịu được lỗ của bạn là bao nhiêu,… để kiểm tra khẩu vị rủi ro. Hoặc bạn cũng có thể dựa trên các bài trắc nghiệm, bài test có sẵn.

Ngay bên dưới đây, Timo sẽ bày cho bạn những phương pháp xác định khẩu vị rủi ro để nâng cao tỉ lệ đầu tư sinh lời của bạn.

  • Bảng câu hỏi xác định của đại học Missouri, Mỹ tại đây.
  • Bộ trắc nghiệm khẩu vị rủi ro của trang Financialadvisor tại đây.
  • Trả lời các câu hỏi theo hình ảnh bên dưới.
Trả lời các câu hỏi trên để xác định khẩu vị rủi ro của bạn
Trả lời các câu hỏi trên để xác định khẩu vị rủi ro của bạn (Nguồn: Internet)

Chiến lược đầu tư cho các mức khẩu vị rủi ro

Khi bạn đã biết được khẩu vị của mình đang ở mức nào thì tiếp theo đây sẽ là chiến lược đầu tư đúng đắn và phù hợp cho từng nhóm đối tượng.

Người chấp nhận rủi ro thấp (10-40)

Khi đó, nhóm đối tượng này sẽ mang các đặc điểm như sau:

  • Là người kỷ luật trong quản lý tiền bạc
  • Có khả năng tiết kiệm cao.
  • Thường chọn các hình thức mua hàng tiết kiệm như săn voucher giảm giá, sử dụng thiết bị tiết kiệm điện hoặc tiêu hao ít nhiên liệu,….
  • Sợ phải gặp rủi ro mất tiền và chọn đầu tư vào các nơi uy tín, độ an toàn cao để bảo toàn vốn.

Vì thế họ có thể lựa chọn các chiến lược đầu tư sau để giữ vững khả năng sinh lời dài hạn.

  • Gửi tiết kiệm: Với Timo, bạn có thể nhận lãi suất thuộc top thị trường với 6.7%/năm cho kỳ hạn 18 tháng với số tiền chỉ từ 1 triệu đồng.
  • Đầu tư quỹ mở trái phiếu, điển hình như quỹ Trái Phiếu Bảo Thịnh VFF của Công ty Quản lý Quỹ VinaCapital.
  • Trái phiếu chính phủ, trái phiếu ngân hàng.
Người có khẩu vị rủi ro thấp thường chọn đầu tư vào các nơi uy tín, độ an toàn cao để bảo toàn vốn
Người có khẩu vị rủi ro thấp thường chọn đầu tư vào các nơi uy tín, độ an toàn cao để bảo toàn vốn (Nguồn: Internet)

Người chấp nhận rủi ro trung bình (41-70)

Với những đặc điểm là không thích cuộc sống quá đơn thuần, nhàm chán mà muốn có một chút rủi ro để thêm gia vị. Vì thế họ thường tìm nhiều cách khác nhau để làm giàu, thử thách bản thân để đạt được mục tiêu cao hơn. Tuy nhiên, họ vẫn có ý nghĩa “ném đá dò đường” chứ không đặt cược hết tất cả vào một chỗ, ví dụ như coin hay cổ phiếu nào đó, mà vẫn còn chừa một đường lui vững chắc về sau.

Và với nhóm người này, chiến lược hiệu quả nhất sẽ bao gồm:

Người chấp nhận rủi ro trung bình không thích cuộc sống quá nhàm chán mà muốn có một chút rủi ro để thêm gia vị
Người chấp nhận rủi ro trung bình không thích cuộc sống quá nhàm chán mà muốn có một chút rủi ro để thêm gia vị (Nguồn: Internet)

Người chấp nhận rủi ro cao (>70)

Vậy chiến lược cho nhóm đối tượng cuối của các mức khẩu vị rủi ro là gì? Vì bởi lẽ những nhà đầu tư mang khẩu vị cao đều có mục tiêu là số tiền họ bỏ ra phải mang về lợi nhuận tốt nhất. Thường thì nhóm người này đã có cho mình một nguồn tài chính dồi dào, vững chắc nhất định cũng như họ tin vào khả năng phán đoán và kinh nghiệm đầu tư của mình. Họ sẽ mang tâm thế là tiền phải đẻ ra tiền và không có tiền nào là nhàn rỗi mà phải luôn luân chuyển, sinh lời.

Chiến lược mà họ có thể áp dụng sẽ là:

  • Quỹ mở cổ phiếu.
  • Quỹ mở cổ phiếu ETF.
  • Cổ phiếu.
  • Giao dịch ngoại hối (FX).
  • Giao dịch tiền ảo, coin.
Nhà đầu tư mang khẩu vị cao đều có mục tiêu là số tiền họ bỏ ra phải mang về lợi nhuận tốt nhất
Nhà đầu tư mang khẩu vị cao đều có mục tiêu là số tiền họ bỏ ra phải mang về lợi nhuận tốt nhất (Nguồn: Internet)

Tóm lại trước khi bạn lựa chọn hình thức đầu tư, thì bạn phải nắm được khẩu vị rủi ro là gì và đang ở mức nào mà bản thân có thể chấp nhận được. Hoặc đơn giản hơn, có thể tham khảo các loại quỹ mở phù hợp với khẩu vị rủi ro tại VinaCapital.

Hiện nay, VinaCapital đang đưa ra 4 giải pháp đầu tư sinh lời rõ ràng và minh bạch cho từng đối tượng với khẩu vị rủi ro khác nhau ngay trên ứng dụng Timo. Nhà đầu tư có thể lựa chọn Quỹ đầu tư tùy theo nhu cầu như sau:

  • Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận Thị trường Việt Nam (VESAF): Phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn trong chu kỳ thị trường đầy đủ (2 – 5 năm) với lợi nhuận vượt trội. Có thể chịu được mức rủi ro trung và cao khi thị trường biến động.
  • Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh (VEOF): Dành cho các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao để tối đa hóa lợi nhuận với thời gian đầu tư trung và dài hạn (1 – 3 năm).
  • Quỹ Đầu tư Cân bằng Tuệ sáng (VIBF): Dành cho nhà đầu tư chấp nhận rủi ro ở mức trung bình trong thời gian trung và dài hạn, tạo nguồn thu nhập ổn định.
  • Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh (VFF): Các nhà đầu tư tìm đến sự an toàn, ổn định trong thời gian trung và dài hạn.

Timo hiện đang là một trong những đối tác chiến lược của VinaCapital nên khi tạo tài khoản đầu tư qua Timo thì tài khoản của bạn sẽ được xét duyệt nhanh chóng hơn. Hơn hết, bạn hoàn toàn có thể theo dõi hiệu quả đầu tư ngay trên ứng dụng ngân hàng số Timo một cách tiện lợi, minh bạch. Hãy tạo tài khoản ngay hôm nay để tối ưu lợi nhuận cho khoản tiền nhàn rỗi của mình nhé!

  • Đầu tư tích lũy VinaCapital
    Gia tăng thu nhập cùng Timo

    Quỹ đầu tư uy tín, chất lượng dịch vụ hàng đầu.
    Đầu tư an toàn, đa dạng hóa rủi ro.
    Được hỗ trợ gần như hoàn toàn bởi các chuyên gia quản lí quỹ.
    Các giải pháp đầu tư hấp dẫn với giá trị đầu tư tối thiểu chỉ 2 triệu VNĐ.