Cách chi tiêu tiết kiệm với mức lương 7 triệu bằng các quy tắc tài chính

Quản lý tài chính là việc vô cùng cần thiết giúp đảm bảo cuộc sống đủ đầy cho mỗi người. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền như thế nào cho hiệu quả lại không hề dễ dàng. Nếu bạn chưa tìm ra cách chi tiêu hợp lý với mức lương 7 triệu thì hãy theo dõi ngay bài viết sau đây của ngân hàng số Timo nhé! 

>> Tham khảo:

• Quản lý tài chính cá nhân là gì?
• Kế hoạch chi tiêu cá nhân cho người có thu nhập không ổn định

Cách chi tiêu hợp lý và tiết kiệm với mức lương 7 triệu

Hiện nay, có nhiều phương pháp quản lý chi tiêu được nhiều người áp dụng, chẳng hạn như: phương pháp 6 chiếc lọ, quy tắc 50/20/30, phương pháp Kakeibo,… Với số tiền lương 7 triệu, Timo sẽ giới thiệu với bạn 2 cách tiết kiệm tiền hiệu quả sau: 

Chi tiêu hợp lý và tiết kiệm với mức lương 7 triệu bằng phương pháp 6 chiếc lọ

Với quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, bạn sẽ phải chia tiền lương 7 triệu của mình vào 6 hũ chi tiêu với các mục đích sử dụng khác nhau, tùy vào nhu cầu của mỗi người mà có thể thay đổi tỷ lệ cho phù hợp. Ví dụ cụ thể: 

1. Quỹ tự do tài chính: Chiếm 10% tổng thu nhập

Qũy này là các khoản cần thiết giúp bạn không bị phụ thuộc tài chính vào người khác. Bạn không được tiêu tiền trong quỹ mà chỉ được dùng để đầu tư và tạo ra khoản thu nhập thụ động.

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Tự do tài chính	Đầu tư, tiết kiệm	700.000 VNĐ

2. Tiết kiệm: Chiếm 10% trên tổng thu nhập

Số tiền trong quỹ này sẽ được chia làm 2 phần: tiết kiệm dài hạn và tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn.

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Tiết kiệm	– Tiết kiệm dài hạn: mua nhà, nghỉ hưu,..  – Tiết kiệm ngắn hạn: mua điện thoại, đi du lịch,…	700.000 VNĐ

3. Giáo dục: Chiếm 10% thu nhập

Khoản này được dùng để phát triển bản thân như mua sách vở, tham gia khóa học, hội thảo,…

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Giáo dục	Mua sách, tham gia khóa học, hội thảo, kỹ năng,…	700.000 VNĐ

4. Nhu cầu thiết yếu: Chiếm 55% tổng thu nhập

Quỹ này giúp bạn đảm bảo nhu cầu sống cần thiết hằng ngày như: ăn uống, đi lại, xăng, điện thoại,… Bạn có thể điều chỉnh mức sống theo nhu cầu nhưng hãy cố gắng tiết kiệm nhất có thể, thay vì ăn uống bên ngoài bạn có thể nấu ăn tại nhà, đi xe bus, giảm việc đi cà phê, sử dụng điện nước tiết kiệm,… 

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Nhu cầu thiết yếu	– Ăn uống: 1.500.000 VNĐ – Tiền nhà, tiền điện nước, tiền gửi xe: 2.000.000 VNĐ – Các chi phí cần thiết khác: 350.000 VNĐ	3.850.000 VNĐ

5. Hưởng thụ: Chiếm 10% thu nhập

Hãy dùng quỹ hưởng thụ để chăm sóc bản thân sau những ngày làm việc vất vả. Bạn có thể tích lũy dần để thưởng cho mình một chuyến du lịch xa hoặc đơn giản là một bữa ăn ngon, đi spa, xem phim,…

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Hưởng thụ	Chăm sóc bản thân: spa, cà phê, ăn uống nhà hàng, du lịch,…	700.000 VNĐ

6. Giúp đỡ người khác: Chiếm 5% thu nhập

Quỹ này dùng để làm từ thiện, giúp đỡ bạn bè, người thân,… như một cách thể hiện lòng sẻ chia, biết ơn cuộc sống.

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định của hũ
Giúp đỡ người khác	Từ thiện, giúp đỡ bạn bè người thân,..	350.000 VNĐ

Như vậy với phương pháp 6 chiếc lọ, bạn cần phải chi tiêu nghiêm túc theo đúng kế hoạch đề ra thì mới đem lại hiệu quả cao. 

Chi tiêu hợp lý và tiết kiệm với mức lương 7 triệu bằng quy tắc 50/20/30

Cũng tương tự với phương pháp 6 chiếc lọ, nhưng thay vì chia nhỏ số tiền làm 6 phần, bạn sẽ chia thu nhập theo tỷ lệ 50/20/30 với mục đích sử dụng lần lượt là: nhu cầu thiết yếu, đầu tư tiết kiệm, sở thích mong muốn. 

Cụ thể, với quy tắc 50/20/30, bạn tạo 3 hũ và đặt tên cho từng hũ, sau đó chia số tiền 7 triệu theo % quy định vào các hũ. Cụ thể bạn hãy theo dõi ví dụ sau đây: 

Quỹ tiền	Mục đích sử dụng	Số tiền quy định (VNĐ)	Giải pháp
50% cho nhu cầu thiết yếu	– Ăn uống: 1.500.000 VNĐ – Tiền nhà, tiền điện nước, tiền gửi xe: 2.000.000 VNĐ – Các chi phí khác: 500.000 VNĐ	3.500.000	– Tự nấu ăn tại nhà thay vì ăn quán, nhà hàng có chi phí đắt hơn. – Thuê nhà gần chỗ làm hoặc di chuyển bằng phương tiện cộng.
20% cho đầu tư tiết kiệm	– Gửi tiết kiệm: 400.000 VNĐ – Đầu tư: 1.000.000 VNĐ	1.400.000	Cân nhắc lựa chọn kênh đầu tư, tiết kiệm hiệu quả. Bạn có thể dùng số tiền 400.000 đồng mỗi tháng để gửi tiết kiệm vào Tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit) của Timo để được hưởng lãi suất thuộc top thị trường.
30% cho sở thích, mong muốn	– Mua sắm: 1.100.000 – Đầu tư bản thân: 1.000.000	2.100.000	Hãy dùng khoản tiền này để thực hiện các mong muốn của bản thân để cỗ vũ, động viên bản thân cố gắng làm việc chăm chỉ hơn trong tương lai.

Cách chi tiêu hợp lý với mức lương 7 triệu bằng Hũ chi tiêu (Money Pot) của Timo

Để quản lý chi tiêu hiệu quả với mức lương 7 triệu, bạn có thể sử dụng tính năng Hũ Chi Tiêu (Money Pot) của Timo để phân chia, thanh toán và kiểm tra dễ dàng hơn. Cách thực hiện rất đơn giản, cụ thể với các bước sau: 

• Bước 1: Đăng nhập vào app Timo. 
• Bước 2: Tại màn hình chính, truy cập vào mục Hũ Chi Tiêu. 
• Bước 3: Chọn Thêm mới, sau đó đặt tên cho Hũ Chi Tiêu. 
• Bước 4: Nhấn chọn vào hũ chi tiêu bạn vừa tạo, chọn Nạp tiền, sau đó nhập số tiền bạn mong muốn.
• Bước 5: Chọn Cài đặt nạp tiền tự động để thiết lập ngày nạp tiền định kỳ. Khi tới hạn, Timo sẽ chuyển tiền từ tài khoản chính vào hũ nhanh chóng. 
• Bước 6: Khi muốn sử dụng tiền trong hũ để thanh toán, chuyển khoản, bạn chỉ cần nhấn chọn vào hũ, chọn chuyển tiền, sau đó thực hiện các bước chuyển tiền như bình thường. 

Lưu ý: Tất cả các cách phân chia phía trên có thể được tham khảo dành cho người có thu nhập 8 triệu/tháng, chưa có gia đình và đang sinh sống/thuê nhà tại thành phố.

Không có phương pháp quản lý tài chính nào phù hợp hoàn toàn với tất cả mọi người. Tuy nhiên, ba cách chi tiêu hợp lý với mức lương 7 triệu được ngân hàng số Timo chia sẻ trên sẽ góp phần giúp bạn làm quen với việc xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả. Đặc biệt, bạn có thể sử dụng tính năng Hũ Chi Tiêu (Money Pot) của Timo để áp dụng quy tắc này đơn giản và nhanh chóng hơn. Ngoài ra, việc gửi tiết kiệm tại Tiết Kiệm Trực Tuyến (Term Deposit) với mức lãi suất lên đến 6.9% sẽ giúp bạn sinh lời hiệu quả cho số tiền của mình.