Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của con người tuỳ theo mục đích của người tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì. Thực tế có các loại hình bảo hiểm nhân thọ nào?

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

“Bảo hiểm nhân thọ (Life insurance) là hợp đồng giữa chủ hợp đồng bảo hiểmcông ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả cho người thụ hưởng một khoản tiền, khi cái chết của một người được bảo hiểm xảy ra” – Nguồn: Wikipedia

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm du lịch là gì? Lợi ích và nên mua bảo hiểm của hãng nào tốt

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay

Thực tế các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam cũng đa dạng các sản phẩm bảo hiểm, vậy để phân loại bảo hiểm người ta chia ra các loại hình bảo hiểm sau:

Phân loại bảo hiểm nhân thọ theo phương thức tham gia

Theo phương thức tham gia bảo hiểm có bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm

1. Bảo hiểm nhân thọ cá nhân

Là loại bảo hiểm thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân. Theo đó cá nhân tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm. Với bảo hiểm này, người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng.

2. Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình

Là loại bảo hiểm theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm. Thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm như Điểm Tựa Hưu Trí của Manulife, Bảo hiểm hưu trí của Bảo Việt Nhân thọ.

bảo hiểm nhân thọ cho gia đình

Phân loại bảo hiểm theo mức độ rủi ro

Có 3 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản là bảo hiểm trong trường hợp tử vong, bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm sinh kỳ, theo đó các sản phẩm của các công ty bảo hiểm đều xuất phát từ 3 loại này.

1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong

Đây là loại hình phổ biến nhất trong bảo hiểm nhân thọ và được chia làm 2 loại:

Bảo hiểm trường hợp tử vong loại 1:

Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Bảo hiểm tử kỳ còn được gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn.

Với loại hình bảo hiểm này, nếu cái chết không xảy ra trong thời gian đó thì người được BH không nhận được bất kỳ một khoản tiền nào. Ngược lại, nếu có cái chết xảy ra trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng, người BH có trách nhiệm thanh toán số tiền BH cho người thụ hưởng quyền lợi BH được chỉ định. Ví dụ sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ của BIDV MetLife.

bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm tử kỳ có các loại hình bảo hiểm như: Bảo hiểm tử kỳ cố định; Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục; Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi; Bảo hiểm tử kỳ giảm dần; Bảo hiểm tử kỳ tăng dần…

Đặc điểm

  • Thời hạn bảo hiểm được xác định
  • Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm mang tính tạm thời
  • Mức phí BH thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được BH.

Mục đích

  • Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất
  • Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn
  • Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được BH

Bảo hiểm trong trường hợp tử vong loại 2

Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm mà thời gian bảo hiểm không xác định và số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thừa kế khi người được bảo hiểm chết. Hiện nay loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm ngay khi họ sống đến 99 tuổi như bảo hiểm Prudential, bảo hiểm manulife có 4 sản phẩm mới ra, ACE Life Việt Nam có Bảo hiểm trọn đời …

Bảo hiểm trọn đời có các loại hình BH như: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục; đóng phí một lần; quy định số lần đóng phí; hay  Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận; có tham gia chia lợi nhuận;

Đặc điểm:

  • Số tiền bảo hiểm trả 01 lần khi người được bảo hiểm chết
  • Thời hạn BH không xác định
  • Phí BH có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm
  • Phí BH cao hơn so với sinh mạng có thời hạn vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả

Mục đích:

  • Đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình và bảo vệ tài chính, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau hay lo cho con cái khi con trưởng thành.

bảo hiểm nhân thọ

2. Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ

Là loại hình bảo hiểm mà người BH cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoản thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia BH. Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào.

Đặc điểm:

  • Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết.
  • Phí bảo hiểm đóng một lần
  • Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định.

Mục đích:

  • Đảm bảo thu nhập cố định khi về hưu hay khi tuổi cao sức yếu.
  • Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già.
  • Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời.

bảo hiểm nhân thọ là gì

3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến đáo hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm được xác định trước. Bảo tức sẽ được trả khi đáo hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp này gồm cả yếu tố rủi ro và tiết kiệm đan xen nhau vì thế nó được áp dụng rộng rãi hầu hết ở các nước trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Và doanh nghiệp bảo hiểm nào ở Việt Nam cũng có bảo hiểm này.

Đặc điểm:

  • Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được BH bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm.
  • Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
  • Phí BH thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
  • Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và cũng có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia.

Mục đích:

  • Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân. Hơn nữa là tạo lập quỹ giáo dục cho con cái, lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn khả năng tài chính…

Phân loại bảo hiểm nhân thọ theo thời hạn hợp đồng

Theo thời hạn hợp đồng thì có những sản phẩm bổ sung đi kèm cho sản phẩm chính, đây là những sản phẩm có thời hạn chỉ 1 năm, hết 1 năm lại tái tục hợp đồng ví dụ như: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện, bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm từ bỏ thu phí.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm sức khỏe là gì? Có nên đầu tư và gòi bảo hiểm sức khỏe nào tốt và phổ biến

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt?

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào?

Chọn mua gói bảo hiểm nào luôn là một câu hỏi thường trực trong suy nghĩ của khách hàng khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ. Thị trường bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng, các công ty đa số đều triển khai đầy đủ các sản phẩm và có phần tương tự nhau. Vì vậy, khi chọn mua gói bảo hiểm bạn nên nhờ nhân viên tư vấn kỹ lưỡng để bạn có thể phân biệt và hiểu rõ được lợi ích của các gói bảo hiểm nhân thọ. Một kinh nghiệm là nên chọn mua gói bảo hiểm có mức chi phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài vì rủi ro có thể đến bất cứ lúc nào. Dưới đây là 4 tiêu chí cơ bản nhất khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ bạn nên cân nhắc.

#1 Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín

Uy tín là ưu tiên hàng đầu khi lựa chọn công ty bảo hiểm. Bạn cần phải xem xét mức độ uy tín qua sự tin dùng của khách hàng thông qua người quen, nhân viên tư vấn và những thông tin báo chí chính thống về công ty bảo hiểm đó.

#2 Tìm hiểu gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu

Các gói bảo hiểm khác nhau sẽ có những quyền lợi khác nhau. Bạn cần phải dựa vào nhu cầu thực tế của bạn thân, gia đình để ra quyết định chọn lựa sản phẩm bảo hiểm. Có 2 loại bảo hiểm phổ biến:

  • Bảo hiểm về bảo vệ như sức khỏe, thương tật, tử vong,…
  • Bảo hiểm về đầu tư như tích lũy tài chính, quyền lợi về giáo dục hay hưu trí an nhàn,…

Hãy dành thời gian cân nhắc giá trị, đọc kỹ tất cả các điều khoản hợp đồng và hiểu tường tận các khúc mắc trong hợp đồng thông qua sự giải đáp của tư vấn viên hay trực tiếp đến công ty bảo hiểm để được tư vấn.

#3 Chọn bảo hiểm mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài

Bảo hiểm nhân thọ cần được duy trì đều đặn trong suốt quá trình tham gia. Bạn cần cân nhắc tham gia hợp đồng bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính gia đình để đảm bảo quyền lợi của bạn. 10-15% mức thu nhập là một khoản lý tưởng bạn có thể dành tham gia các khoản bảo hiểm.

Và đừng quên lựa chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, trọn đời là tốt nhất bởi rủi ro có thể đến bất cứ khi nào.

#4 Chọn gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt phí đóng

Việc chọn gói bảo hiểm nhân thọ linh hoạt phí đóng giúp bạn tăng hoặc giảm phí đóng bảo hiểm bất kỳ lúc nào và không bị ràng buộc cứng nhắc. Điều này rất lợi ích cho bạn vì thời gian đóng bảo hiểm trung bình 10 năm mà thu nhập của bạn có thể sẽ thay đổi. Tuy nhiên, hiện nay, chỉ một số công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng linh hoạt, cho phép bạn điều chỉnh số tiền đóng mỗi kỳ nếu không may thu nhập có bị giảm.

Tóm lại, điều quan trọng nhất là bạn cần phải hiểu rõ nhu cầu của bản thân và gia đình cũng như phân biệt được các sản phẩm để lựa chọn gói bảo hiểm có lợi nhất cho mình.

Tìm hiểu thêm: Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất 2021? Nên chọn gói bao nhiều tiền?

TOP 5 Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam hiện nay

#1 Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam 

Prudential Việt Nam là một trong những công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ được biết đến rộng rãi hiện nay. Prudential đang cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gồm có Bảo vệ, Đầu tư và Tích lũy với hệ thống Văn phòng Tổng đại lý, điểm giao dịch trên khắp cả nước.  Với phương châm “ Lắng nghe, Thấu hiểu, Hành động” Prudential đã và đang dẫn đầu trong ngành Bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.

bảo hiểm nhân thọ Prudential

#2 Công ty bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam

Tập đoàn AIA là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ có nguồn gốc từ Châu Á – Thái Bình Dương. AIA Việt Nam là thành viên của tập đoàn được thành lập năm 2000. Sau hơn 1 thập kỷ hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, AIA nằm trong top những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam. AIA luôn đổi mới để tạo ra niềm tin và mang lại những trải nghiệm mới mẻ cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của AIA như gói sản phẩm an toàn tài chính, gói tiết kiệm và đầu tư, gói bảo hiểm toàn diện bệnh hiểm nghèo,…

#3 Công ty bảo hiểm nhân thọ SunLife Việt Nam

SunLife Việt Nam chính thức xuất hiện trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vào năm 2013. Sau gần 8 hoạt động, Sun Life Việt Nam đã tạo dựng lòng tin với khách hàng và gia tăng uy tín trên thị trường, bằng chứng là SunLife Việt Nam đã đạt được nhiều giải thưởng uy tín trong nước và quốc tế như năm 2018, Vương quốc Anh bình chọn SunLife Việt Nam là Công ty cung cấp giải pháp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam. SunLife Việt Nam không ngừng tìm kiếm các giải pháp sáng tạo, thiết thực để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của SunLife luôn hướng đến mục đích giúp khách hàng đạt được an toàn tài chính trọn đời và tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh hơn.

Bảo hiểm nhân thọ Sun Life

#4 Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Nhân Thọ

Bảo Việt Nhân Thọ là một trong số ít các công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động lâu năm nhưng vẫn đứng vững trên thị trường với phương châm “ Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”. Nhằm phục vụ nhu cầu bảo vệ đầu tư tài chính của người dân Việt Nam, Bảo Việt Nhân Thọ cung cấp hơn 50 các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm nhân thọ như bảo vệ, đầu tư, tài chính, hưu trí, bảo hiểm cho doanh nghiệp,…

#5 Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam

Manulife Việt Nam là thành viên của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài Manulife Financial xuất hiện từ năm 1999. Trong hơn 20 năm hoạt động, Manulife Việt Nam đã không ngừng phát triển, xây dựng uy tín trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và đạt được nhiều giải thưởng như đầu năm 2019, Manulife Việt Nam đã được trao tặng Giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu Công ty Bảo hiểm Nhân thọ có dịch vụ và trải nghiệm khách hàng tốt nhất. Hiện nay, Manulife Việt Nam cung cấp đa dạng từ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ từ truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, giáo dục, đầu tư, hưu trí…

Bảo hiểm nhân thọ Manulife

Hướng dẫn mua bảo hiểm nhân thọ Sun Life cùng Timo

Mua bảo hiểm nhân thọ Sun Life với ứng dụng điện thoại của Timo dễ dàng với các bước sau:

  • Bước 1: Truy cập vào ứng dụng trên điện thoại Timo
  • Bước 2: Nhấp chọn mục “Bảo hiểm nhân thọ”

bảo hiểm nhân thọ

  • Bước 3: Chọn sản phẩm bảo hiểm bạn muốn mua. Sun Life cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm gồm bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn toàn cầu,…

bảo hiểm nhân thọ

  • Bước 4: Bấm chọn “Mua ngay” hoặc “Đăng ký ngay”
  • Bước 5: Điền đầy đủ thông tin theo mẫu có sẵn

bảo hiểm nhân thọ

  • Bước 6: Nhân viên sẽ liên hệ lại với bạn để tư vấn kỹ hơn.
  • Bước 7: Hoàn thành thủ tục và trả phí
  • Mua bảo hiểm nhân thọ Sunlife cùng Timo
    Là bảo vệ cho bạn và người thân trọn đời

    Đóng phí ngắn hạn 10-15 năm, bảo vệ dài hạn đến 75 tuổi

    Hỗ trợ viện phí, hoàn phí bảo hiểm

    Dự phòng tài chính đến 42 bệnh hiểm nghèo

    Kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư tích lũy sinh lời với lãi suất 3%/năm

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Là sản phẩm của các công ty bảo hiểm với mục đích bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro bất ngờ liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. 

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Nếu bạn có nguồn thu nhập, tài chính ổn định thì việc mua bảo hiểm nhân thọ là rất nên và đáng để đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam?

Một số công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu có thể kể đến Prudential, AIA, Bảo Việt Nhân Thọ, Sun Life, Manuliffe,…

Bảo hiểm nhân thọ có lừa đảo không?

Đây là một sản phẩm được pháp luật bảo hộ và sẽ chi trả đúng theo quyền lợi khi khách hàng gặp rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay có nhiều đối tượng mạo danh đại lý bảo hiểm nhân thọ lừa thu tiền của khách hàng làm nhiều người có suy nghĩ bảo hiểm nhân thọ lừa đảo.