Phí thường niên là gì? Phí thường niên các ngân hàng bao nhiêu?

Phí thường niên là gì

Phí thường niên và phí duy trì tài khoản được hầu hết ngân hàng áp dụng đối với các loại thẻ ATM. Bạn có bao giờ bất ngờ khi nhận được tin nhắn trừ 2 loại phí này từ ngân hàng chưa? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu về 2 loại phí này trong bài viết dưới đây nhé!

>> Tham khảo:

Phí thường niên là gì?

Phí thường niên là loại phí liên quan đến thẻ được thu hàng năm. Khi bạn mở thẻ ATM sẽ là lúc bắt đầu tính phí này được tính. Ý nghĩa của loại phí này để duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích có từ thẻ. Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho từng loại thẻ là:

Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho từng loại thẻ là:

  • Phí thường niên thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa: Từ 50.000 – 100.000 đồng. Ví dụ, ngân hàng MBBank, Techcombank sẽ thu phí thường niên cho thẻ ATM nội địa là 60.000 đồng/năm chưa tính phí VAT. Khách hàng sử dụng thẻ ATM nội địa của Timo sẽ được miễn phí phí này.
  • Phí thường niên thẻ tín dụng: Tùy vào giá trị của từng loại thẻ mà ngân hàng quy định mức phí khác nhau. Mức phí cho thẻ thường khoảng 100.000 – 500.000 đồng/năm. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có ngân hàng miễn phí điển hình như ngân hàng số Timo. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí thường niên trọn đời.

Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu trường hợp tài khoản không có tiền, ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí này sẽ tính chung vào hạn mức tháng thu phí.

Phí thường niên là gì
Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu của khách hàng hàng năm (Nguồn: Internet)

Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?

Phí thường niên thường được thu một lần/năm vào ngày phát hành thẻ. Khách hàng có thể thanh toán phí thường niên tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc qua Internet Banking/Mobile Banking.

Ví dụ, nếu khách hàng mở thẻ tín dụng vào ngày 10/1/2023, thì phí thường niên sẽ được thu vào ngày 10/1/2024.

Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng có thể thu phí thường niên theo chu kỳ khác, chẳng hạn như 2 năm/lần. Khách hàng nên tham khảo biểu phí của ngân hàng để biết chính xác chu kỳ thu phí thường niên.

Thẻ Timo Debit và thẻ Timo VISA đều được miễn phí phí thường niên
Thẻ Timo Debit và thẻ Timo VISA đều được miễn phí phí thường niên

Như vậy, về cơ bản, 2 loại phí thường niên và phí duy trì tài khoản hoàn toàn khác nhau. Phí thường niên là loại phí bạn không tránh được nhưng phí duy trì tài khoản thì có thể. Bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng là không bị trừ. Những loại phí này tưởng ít nhưng không phải ít nếu bạn phải trả hàng tháng, bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ Biểu Phí của từng ngân hàng để không bị bất ngờ khi bị tính phí.

>> Có thể bạn quan tâm: Biểu phí dịch vụ các ngân hàng phổ biến hiện nay

Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trường hợp không sử dụng nữ nhưng khách hàng không làm thủ tục để hủy thẻ, thì vẫn phải đóng loại phí này.

Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng trong thời gian dài sẽ khiến khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của ngân hàng nhà nước). Điều này làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, gây nhiều khó khăn cho việc vay vốn về sau.

>> Xem thêm:

Phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng

Bạn có thể tham khảo mức phí thường niên của một số ngân hàng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Lưu ý, bảng tổng hợp sau đề cập đến phí thường niên của thẻ chính hạng chuẩn.

Ngân hàngPhí thường niên thẻ tín dụng
TimoMiễn phí trọn đời
AgriBank150.000
ACB299.000
BIDV200.000 – 300.000
Bản ViệtMiễn phí
Đông Á200.000
HD Bank220.000
EximBankNăm 1: Miễn phí.
Từ năm 2: 300.000
PvcomBank150.000
SacomBank299.000
VietcomBank100.000
TPBank288.000

* Thông tin mang tính chất tham khảo vì sẽ có thể thay đổi nếu ngân hàng cập nhật lại biểu phí.

Cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả

Phí thường niên cao cũng là một trong những lý do phổ biến khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng thẻ. Tuy vậy, các bạn vẫn có thể giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM bằng các cách sau:

Đối với thẻ tín dụng:

  • Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời

Việc được miễn phí thường niên sẽ giúp các bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy vậy, các bạn cần đọc kỹ điều khoản khi làm thẻ, bởi vì một số ngân hàng chỉ miễn phí phí này trong 1-2 năm đầu mở thẻ.

Hiện nay, khi các bạn mở thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được tận hưởng việc miễn phí thường niên trọn đời.

  • Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng

Với chương trình tích điểm, khi dùng thẻ tín dụng để chi tiêu thì các bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm này sẽ được tích lũy và quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên, được áp dụng cho năm tiếp theo.

  • Tận dụng các chương trình khuyến mãi

Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử,… cho chủ thẻ tín dụng. Vậy nên, khách hàng hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi sẽ được dùng để bù đắp cho phí thường niên.

>> Tham khảo những ưu đãi dành cho chủ thẻ Timo VISA.

Đối với thẻ ghi nợ: Các bạn hãy ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền,… điển hình là ngân hàng số Timo để giảm thiểu các chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng,

Mở thẻ ATM Timo online chỉ 2 phút với eKYC

Miễn phí mở thẻ. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Miễn phí chuyển tiền. Miễn phí quẹt thẻ máy POS Miễn phí rút tiền tại 17.000+ ATM toàn quốc Dễ dàng liên kết với các ví điện tử Momo, Moca, Zalo Pay, AirPay Dễ dàng quản lý, mở khoá thẻ 24/7 qua ứng dụng ĐĂNG KÝ NGAY!

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO

Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

  • Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
  • TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
  • Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: care@timo.vn

Địa chỉ:

  • Timo Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
  • Timo Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
  • Timo Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
  • Timo Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO

Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?

Phí duy trì hay còn gọi là phí quản lý tài khoản. Loại phí này được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Có thể hiểu loại phí này là động thái ngân hàng kích thích bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn. Tùy vào từng loại thẻ sẽ có mức trung bình khác nhau.

  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Điển hình như ngân hàng HSBC nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000đ phí duy trì tài khoản.
  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ. Ví dụ, ngân hàng TPBank sẽ thu phí này 8.000 đồng/tháng, ngân hàng số Timo không yêu cầu số dư tối thiểu nên bạn sẽ không mất phí này.

Như vậy, về cơ bản, 2 loại phí thường niên và phí duy trì tài khoản hoàn toàn khác nhau. Phí thường niên là loại phí bạn không tránh được nhưng phí duy trì tài khoản thì có thể. Bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng là không bị trừ. Những loại phí này tưởng ít nhưng không phải ít nếu bạn phải trả hàng tháng, bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ Biểu Phí của từng ngân hàng để không bị bất ngờ khi bị tính phí.

>> Có thể bạn quan tâm: Biểu phí dịch vụ các ngân hàng phổ biến hiện nay

Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trường hợp không sử dụng nữ nhưng khách hàng không làm thủ tục để hủy thẻ, thì vẫn phải đóng loại phí này.

Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng trong thời gian dài sẽ khiến khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của ngân hàng nhà nước). Điều này làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, gây nhiều khó khăn cho việc vay vốn về sau.

>> Xem thêm:

Phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng

Bạn có thể tham khảo mức phí thường niên của một số ngân hàng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Lưu ý, bảng tổng hợp sau đề cập đến phí thường niên của thẻ chính hạng chuẩn.

Ngân hàngPhí thường niên thẻ tín dụng
TimoMiễn phí trọn đời
AgriBank150.000
ACB299.000
BIDV200.000 – 300.000
Bản ViệtMiễn phí
Đông Á200.000
HD Bank220.000
EximBankNăm 1: Miễn phí.
Từ năm 2: 300.000
PvcomBank150.000
SacomBank299.000
VietcomBank100.000
TPBank288.000

* Thông tin mang tính chất tham khảo vì sẽ có thể thay đổi nếu ngân hàng cập nhật lại biểu phí.

Cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả

Phí thường niên cao cũng là một trong những lý do phổ biến khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng thẻ. Tuy vậy, các bạn vẫn có thể giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM bằng các cách sau:

Đối với thẻ tín dụng:

  • Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời

Việc được miễn phí thường niên sẽ giúp các bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy vậy, các bạn cần đọc kỹ điều khoản khi làm thẻ, bởi vì một số ngân hàng chỉ miễn phí phí này trong 1-2 năm đầu mở thẻ.

Hiện nay, khi các bạn mở thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được tận hưởng việc miễn phí thường niên trọn đời.

  • Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng

Với chương trình tích điểm, khi dùng thẻ tín dụng để chi tiêu thì các bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm này sẽ được tích lũy và quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên, được áp dụng cho năm tiếp theo.

  • Tận dụng các chương trình khuyến mãi

Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử,… cho chủ thẻ tín dụng. Vậy nên, khách hàng hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi sẽ được dùng để bù đắp cho phí thường niên.

>> Tham khảo những ưu đãi dành cho chủ thẻ Timo VISA.

Đối với thẻ ghi nợ: Các bạn hãy ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền,… điển hình là ngân hàng số Timo để giảm thiểu các chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng,

Mở thẻ ATM Timo online chỉ 2 phút với eKYC

Miễn phí mở thẻ. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Miễn phí chuyển tiền. Miễn phí quẹt thẻ máy POS Miễn phí rút tiền tại 17.000+ ATM toàn quốc Dễ dàng liên kết với các ví điện tử Momo, Moca, Zalo Pay, AirPay Dễ dàng quản lý, mở khoá thẻ 24/7 qua ứng dụng ĐĂNG KÝ NGAY!

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO

Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

  • Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
  • TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
  • Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: care@timo.vn

Địa chỉ:

  • Timo Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
  • Timo Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
  • Timo Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
  • Timo Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO

CÁC BÀI VIẾT LIÊN QUAN

TOP 10 ngân hàng mở tài khoản online miễn phí chỉ 5 phút

Ngân hàng số Timo gửi đến quý khách hàng cách tạo và mở tài khoản...

Hạn mức giao dịch đối với Thẻ Ghi nợ Timo

Thẻ Ghi nợ là gì? Timo có bao nhiêu loại Thẻ Ghi nợ?  Thẻ Ghi...

Mã OTP là gì? Làm gì để có mã OTP nhanh chóng

Khi thực hiện giao dịch trực tuyến, bạn thường được yêu cầu nhập mã OTP...

Mở tài khoản ngân hàng miễn phí, nhanh chóng 2024

Tài khoản ngân hàng là một công cụ tài chính cần thiết cho mọi người....

Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Cách làm online, top 5 thẻ tốt nhất

Với sự phát triển không ngừng của công nghê, việc mua sắm online ngày càng...

Thẻ Debit Card là gì? Khác gì với thẻ Credit Card. Nên làm thẻ nào?

Các sản phẩm thẻ ngân hàng hiện nay rất đa dạng, gồm: thẻ Debit, thẻ...