Cách kiểm tra điểm tín dụng và lịch sử tín dụng chi tiết bằng CMND/CCCD [CẬP NHẬT 2023]

kiểm tra điểm tín dụng

Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng cá nhân là những thông tin tài chính mà bạn hoàn toàn có thể kiểm tra khi có nhu cầu. Nhưng kiểm tra CIC ở đâu và truy xuất thông tin như thế nào thì không phải ai cũng biết. Cùng Timo theo dõi bài viết sau đây để biết được cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân đơn giản, chi tiết.

Tìm hiểu thêm: CIC Là Gì? Kiểm Tra CIC Online Đơn Giản & Nhanh Chóng?

Cách xem lịch sử tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân

Khách hàng cá nhân có thể xem lịch sử tín dụng và tra CIC – điểm tín dụng thông qua 2 tổ chức là:

  • Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC).
  • Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam (PCB).

Cả 2 đơn vị này đều có thể cung cấp lịch sử tín dụng và điểm tín dụng cá nhân khi khách hàng yêu cầu.

Kiểm tra điểm tín dụng online
Điểm tín dụng là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng

Vai trò và chức năng của CIC trong hoạt động tín dụng

  • Đối với cá nhân hoặc tổ chức: CIC giúp mọi đối tượng đều có thể nắm rõ các thông tin về tín dụng một cách minh bạch, công khai.
  • Đối với các tổ chức tín dụng: Các ngân hàng chấp nhận chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng để họ cũng như ngân hàng khác có thể sử dụng cho mục đích cho vay an toàn và hiệu quả. Về điểm tín dụng, các trung tâm xét duyệt và định điểm tín dụng dựa trên lịch sử giao dịch của mỗi cá nhân được hệ thống thu thập và xử lý thông qua ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Xem thêm: Đóng thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào?

Các yêu cầu khi thực hiện tra cứu CIC là gì?

Để có thể truy xuất được thông tin liên quan đến tín dụng cá nhân thì cả 2 hệ thống CIC và PCB đều bắt buộc người có yêu cầu xuất dữ liệu phải là người đến trụ sở giao dịch trực tiếp. Vì quá trình kiểm tra thông tin vô cùng nghiêm ngặt.

Riêng đối với ngân hàng cần truy xuất dữ liệu của khách hàng ngân hàng thì có yêu cầu người truy cập phải là thành viên của hệ thống.

Việc truy xuất dữ liệu hoàn toàn phụ thuộc vào CMND/CCCD của khách hàng. Nghĩa là nếu bạn cung cấp được số CMND hoặc CCCD thì hệ thống hoàn toàn có thể truy xuất được thông tin tín dụng của bạn.

>> Xem thêm: Làm thẻ tín dụng như thế nào? Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng mới nhất 2023

Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng bằng CMND/CCCD

Hiện nay, bạn có thể thực hiện tra cứu điểm tín dụng CIC theo cả 2 hình thức là trực tuyến tại website/ứng dụng hoặc kiểm tra tại ngân hàng.

Cách kiểm tra nợ xấu tại website CIC

Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn.

Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhấn chọn “Đăng ký” ở góc trên cùng bên phải, hoặc truy cập nhanh vào địa chỉ: https://cic.gov.vn/#/register.

Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Kiểm tra điểm tín dụng online qua trang web cic.gov.vn (Nguồn: CIC)

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin đăng ký như sau:

  • Đối với khách hàng cá nhân: Bạn điền đầy đủ các thông tin gồm: Họ và tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, ảnh chụp 2 mặt CMND/CCCD và ảnh chụp chân dung của bạn,…
  • Đối với doanh nghiệp: Điền các thông tin như tên chủ thể và số serial chứng thư, tên doanh nghiệp, mã số doanh nghiệp,…
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Điền thông tin để đăng ký kiểm tra nợ xấu cá nhân (Nguồn: CIC)

Bước 4: Sau khi hoàn tất, mã xác thực OTP sẽ được gửi về số điện thoại mà bạn đăng ký. Chọn đồng ý các điều khoản đăng ký và điền mã xác thực OTP bạn nhận được.

Lưu ý: Bạn cần phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác thực tài khoản.

Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Nhập mã xác thực để hoàn tất quá trình tra cứu CIC miễn phí (Nguồn: CIC)

Bước 5: Sau khi đã hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký. Sau đó tiến hành tra cứu nợ xấu bằng cách nhấp vào mục “Khai thác báo cáo“.

Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Tiến hành tra cứu CIC cá nhân (Nguồn: CIC)

Kiểm tra điểm tín dụng ngay trên App Mobile

  • Bước 1: Đối với hệ điều hành Android, truy cập Google Play tải ứng dụng CIC Credit Connect. Đối với hệ điều hành iOS, truy cập App Store tải ứng dụng iCIC National Credit Information Centre of Vietnam.
  • Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập đầy đủ các thông tin tương tự như khi đăng ký tại Website.
  • Bước 3: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại đăng ký.
  • Bước 4: Cho phép truy cập location trên máy.

Lưu ý: Người dùng thường phải chờ từ 1-3 ngày để CIC hoàn tất quá trình kiểm tra và phê duyệt.

Sau khi hoàn tất quá trình phê duyệt, bạn bắt đầu thực hiện tra cứu CIC miễn phí theo các bước sau:

  • Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo”.
  • Bước 2: Xác thực bằng Mật khẩu/Dấu vân tay/Face ID đã đăng ký.
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.

Lưu ý: Nếu tra CIC cá nhân trên hệ thống CIC, bạn sẽ được miễn phí 1 lần/năm.

Cách kiểm tra nợ xấu
Check CIC cá nhân bằng app mobile (Nguồn: Internet)

Cách kiểm tra nợ xấu thông qua ngân hàng

  • Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký tài khoản vay tại ngân hàng và yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
  • Bước 2: Khách hàng cung cấp thông tin cá nhân bao gồm CMND/CCCD.
  • Bước 3: Sau khi ngân hàng hoàn tất việc kiểm tra thông tin và truy xuất dữ liệu, khách hàng sẽ nhận được kết quả CIC từ ngân hàng.

Lưu ý: Nếu thực hiện kiểm tra nợ xấu theo hình thức này, bạn sẽ phải trả một mức phí cho mỗi lần tra cứu điểm tín dụng CIC tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Tra cứu nợ xấu
Kiểm tra CIC qua các quầy giao dịch tại ngân hàng bất kỳ (Nguồn: Timo)

Truy cập thông tin lịch sử tín dụng, điểm tín dụng để làm gì?

Mỗi đơn vị truy cập thông tin lịch sử tín dụng, điểm tín dụng theo nhu cầu của mình.

  • Đối với ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay: Xem thông tin lịch sử tín dụng và tra cứu nợ xấu để thẩm định cũng như xác định rủi ro cho khách hàng có dự định vay tín dụng tại ngân hàng.
  • Đối với cá nhân khách hàng: Việc nắm được thông tin lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng cá nhân để có được định hướng sử dụng và kiểm soát tín dụng cá nhân tốt hơn. Một số khách hàng không hề biết được mình có rơi vào nợ xấu thẻ tín dụng hay không và điểm tín dụng ra sao, có được vay ngân hàng không thì đều có thể tự đánh giá dựa trên những thông tin dữ liệu mà hệ thống đã cung cấp về tín dụng của mình.

Không cần đợi đến lúc có nhu cầu đi vay tín dụng thì bạn mới kiểm tra điểm tín dụng và thông tin lịch sử tín dụng của mình. Việc này cũng nên thực hiện định kỳ để bản thân bạn có cách nhìn nhận và định hướng sử dụng tài chính hiệu quả hơn.
Đây cũng là lưu ý của Timo đối với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA. Bởi cách sử dụng thẻ tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Đây cũng được xem là cách tích lũy điểm tín dụng một cách hiệu quả cho chủ thẻ. Chính vì thế, nếu sử dụng thẻ Credit thì hãy cố gắng theo dõi thường xuyên tình hình tín dụng của bạn như thế nào để có phương án cải thiện khi cần. Nếu bạn chưa sở hữu bất kỳ chiếc thẻ tín dụng nào, hãy bắt đầu bằng cách đăng ký thẻ tín dụng VISA của Timo, cực kỳ đơn giản và nhiều ưu đãi đấy!

Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi
Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND

Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức

Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!

ĐĂNG KÝ NGAY!
  1. Điểm tín dụng cá nhân bao nhiêu là tốt?

    Điểm tín dụng > 600 được xem là tốt nhất.

  2. Nếu vợ/chồng dính vào nợ xấu thì người còn lại có được vay không?

    KHÔNG. Nếu một trong hai người dính nợ xấu, người còn lại sẽ không thể vay ngân hàng.

  3. Xếp hạng điểm tín dụng theo mức độ rủi ro như thế nào?

    Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao.
    Từ 322 – 430: Rủi ro cao.
    Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình.
    Từ 570 – 679: Rủi ro thấp.
    Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp.

  4. Có thể vay ngân hàng nếu rơi vào nợ xấu không?

    CÓ THỂ. Nếu bạn không rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5, bạn hoàn toàn có thể vay ngân hàng.

CÁC BÀI VIẾT LIÊN QUAN

Hạn mức giao dịch đối với Thẻ Ghi nợ Timo

Thẻ Ghi nợ là gì? Timo có bao nhiêu loại Thẻ Ghi nợ?  Thẻ Ghi...

Cách kiểm tra nợ xấu online miễn phí và chính xác nhất 2024

Làm sao để biết được bản thân có nợ xấu hay không? Ngoài cách đến...

5 cách mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập

Làm thẻ tín dụng cần phải đáp ứng một số điều kiện từ ngân hàng...

Điều kiện mở thẻ tín dụng: Thủ tục, cách làm và đăng ký nhanh chóng

Dịch vụ sử dụng thẻ tín dụng ngày càng được phổ biến cho phép mua...

Hướng dẫn chi tiết đăng ký làm thẻ VISA Online nhanh và đơn giản

Thẻ VISA là một công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại,...

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì? Các bước rút tiền và biểu phí cập nhật 2024

Trong số các cách sử dụng thẻ tín dụng, mặc dù có thể rút tiền...